Вклады с капитализацией

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Вклады с капитализацией процентов в Москве ежемесячно

На данной странице вы легко сможете сравнить и оформить вклад с капитализацией и пополнением в Москве

По городам

По банкам

Популярные категории

Подробнее

Какие депозиты самые выгодные

Проблема выбора типа накопительного счета — самая актуальная для тех, кто решил доверить свои денежные сбережения банку. Самыми выгодными на сегодняшний день являются вклады с ежемесячной капитализацией процентов в Москве. Данную услугу в течение нескольких последних лет предлагают многие финансовые учреждения. Наиболее четко просматривается выгода такой программы в случае, когда средства размещаются на счет на длительный период времени (на год и более).

По своей сути капитализация – это ежемесячное или ежеквартальное увеличение размера вложения за счет начисления процентов на основную сумму и на прибыль с нее. Таким образом, достигается максимальный доход по депозиту. И даже в том случае, когда уровень процентной ставки по капитализированному счету ниже стандартной, до конца года конечная прибыль будет выше.

Также следует заметить, что особую выгоду для клиентов представляют депозиты, которые не предполагают досрочного частичного снятия финансов.

Условия предоставления и порядок открытия

Накопительные программы могут быть нескольких типов:

  • с регулярной выплатой процентов;
  • срочные и бессрочные;
  • до востребования;
  • с пополнением;
  • мультивалютные и так далее.

    Условия открытия накопительных счетов достаточно просты и лаконичны. Клиент должен соответствовать всего нескольким требованиям:

  • быть совершеннолетним;
  • обладать правовой дееспособностью;
  • иметь гражданство Российской Федерации.

    Депозитные программы в банках Москвы характеризуются такими параметрами:

    0.2 — минимальная ставка в % в Москве в рублях;

    7.43 — максимальная ставка в % в городе в рублях;

    0.01 — min ставка в % в Москве в валюте;

    2 — max ставка в % в городе в валюте;

    Накопительный счет — самый выгодный (с высшим рейтингом) вклад в городе в рублях;

    Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
      Контроль честности и надежности!
      Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

    • ФинМакс
      ФинМакс

      2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

    3 — минимальная ставка в % самого выгодного вклада в рублях;

    7.43 — максимальная ставка в % самого выгодного вклада в рублях;

    1 — минимальная сумма для внесения по самому выгодному вкладу в рублях;

    от 1 месяца — срок размещения по самому выгодному вкладу в рублях;

    82 — рейтинг самого выгодного вклада в рублях;

    Мультивалютный Премиум+ — самый выгодный (с высшим рейтингом) вклад в Москве в валюте;

    2 — min ставка в % самого выгодного вклада в валюте;

    2 — max ставка в % самого выгодного вклада в валюте;

    847500 — min сумма для внесения по самому выгодному вкладу в валюте;

    370 дней — срок размещения по самому выгодному вкладу в валюте;

    68 — рейтинг самого выгодного вклада в валюте.

    Для того, чтобы открыть депозит под высокие проценты достаточно:

    1. Зайти на официальный сайт банковской организации.

    2. Изучить актуальные предложения.

    3. Сделать выбор в пользу самой выгодной программы.

    4. Оформить и подать онлайн заявка соответствующего образца.

    5. Посетить ближайшее отделение финансовой компании и заключить с ней соглашение о сотрудничестве.

    Возможность оформить капитализированный депозит позволяет эффективно использовать свободные средства клиента. Преимуществами такой программы являются: удобная система накопления и приумножения финансов; создание резервного источника пополнения бюджета; безопасность хранения денежных средств; получение максимальной прибыли.

    Выгодные вклады с капитализацией в Москве

    На этой странице 256 вкладов с капитализацией процентов, 192 из них с пополнением. Для оформления мы предлагаем только выгодные условия от надежных банков Москвы.

    Какой вклад выгоднее с капитализацией или без?

    Разница в виде конкретизированных цифр является индивидуальной. Она будет зависеть от процентной ставки, частоты капитализации, то есть начисления дохода, суммы вклада, а также его срока. Все это может иметь значительное влияние при расчете того, насколько выгодней окажется продукт с капитализацией, чем без.

    Например, в первом случае вы планируете разместить в банке 700 000 рублей на год. Ставка идентичная – 7% годовых. Начисление % выполняется ежеквартально. Если не использовать капитализацию, то итоговая прибыль составит 49 000 рублей. По продукту с присоединением дохода – 50 301 р. Соответственно, итоговая выгода будет на уровне 2,66%.

    Во втором случае вы размещаете 900 000 рублей так же на год. Только ставка уже будет применяться более высокая – 8,5% годовых. По обоим продуктам идентично. Доход начисляется ежемесячно. Если вы выберите без капитализации, то в итоге ваша прибыль составит 76 500 рублей. По предложению с капитализацией – 79 551 р. Таким образом выгода продукта с присоединением дохода будет на уровне 3,99%.

    Поэтому, как и указывалось выше, все будет индивидуально. Хотя отдельно стоит отметить одну хитрость, применяемую некоторыми банками. Они устанавливают процентную ставку таким образом, чтобы итоговая доходность по вкладам с капитализацией и без практически уравнивалась. В таком случае финансовой выгоды от выбора того или иного предложения не будет никакой. Соответственно, при выборе депозита лучше сравнивать именно его итоговую доходность.

    Если у банка отзовут лицензию, будут ли вычитать капитализированные проценты при выплате компенсации?

    Нет. Капитализированные проценты являются уже начисленным доходом, причем добавленным к основной сумме вклада. Поэтому, при наступлении страхового случая, их вычитать никто не будет. Компенсация будет включать всю изначально размещенную вами сумму депозита, средства, перечисленные в виде пополнения, а также капитализированные проценты.

    От чего зависит частота капитализации?

    Данный показатель напрямую зависит и полностью соответствует параметру – начисление процентов. То есть, если % будет начисляться ежемесячно, то и прибавляться к основной сумме он будет с такой же частотой. Причем выполняется это в один и тот же день. В случае начисления процентов ежеквартально, и капитализация будет происходить с такой же периодичностью.

    Если же ваш вопрос касается непосредственно разработки тарифных планов, то каждый банк самостоятельно вправе устанавливать частоту капитализации процентов по вкладам. В зависимости от собственной политики ведения бизнеса, личных маркетинговых исследований по приоритетам клиентов и т.п. То есть все будет зависеть от того, какой банк для размещения депозита вы выберите.

    Что такое капитализация вклада простыми словами?

    Банки сегодня предлагают широкую линейку вкладов: с пополнением и без него, с частичным снятием, с капитализацией. Осталось только выбрать самый выгодный. И если с первыми двумя условиями все понятно, то с третьим словом знакомы далеко не все. Капитализация вклада – что это значит?

    Это финансовый термин, подкрепленный математической формулой, поэтому не всем удается понять его смысл. В статье я объясню все простыми словами и покажу на конкретных примерах принцип действия. И для понимания совсем не обязательно обладать какими-то особыми знаниями в области экономики и банковской деятельности.

    Понятие и принцип действия

    Капитализация это начисление процентов не только на первоначальную сумму вклада, но и на все начисленные ранее проценты.

    Например, вы положили 10 000 руб. под 5 % годовых на обычных условиях. Это значит, что через год вы можете снять 10 500 руб. Но вы решаете оставить их на счете, не снимая. Тогда через 2 года у вас прибавится еще 500 руб., через 3 года еще 500 руб. и т. д.

    При условии ежегодной капитализации через 1 год вы также получите 10 500 руб., через 2 года вы уже снимете 11 025 руб., через 3 года – 11 576,25 руб.

    Все мои расчеты были сделаны по очень простой формуле:

    Через 1 год мы получим: 10 000 * (1 + 0,05) = 10 500 руб.

    Через 2 года: 10 000 * (1 + 0,05)^2 = 11 025 руб.

    Через 3 года: 10 000 * (1 + 0,05)^3 = 11 576,25 руб.

    К определению капитализации я уже обращалась, когда разбирала понятие депозита и его отличие от вклада. Сравнила его со снежным комом: чем выше первоначальная сумма денег на счете и дольше срок накопления, тем выше доходность. Но не только от этих двух факторов зависит эффект, а еще и от периодичности начисления процентов на счете. Посмотрим, как это влияет на изменение суммы по депозиту.

    Периодичность начисления дохода

    Выше в формулах мы рассмотрели вариант, когда доходность начисляется 1 раз в год. Кроме ежегодной капитализации бывает:

    Формула расчета немного поменяет свой вид:

    Появляется буква n – это периодичность начисления дохода.

    При ежемесячном начислении n = 12, ежеквартальном n = 4, ежедневном n = 365 или 366.

    Давайте сравним действие “снежного кома” при разной периодичности. Оставим наши первоначальные условия.

    Срок вклада Сумма на счете, руб.
    % 1 раз в год % 1 раз в квартал % 1 раз в месяц
    1 год 10 500 10 509,45 10 511,62
    2 года 11 025 11 044,86 11 049,41
    3 года 11 576,25 11 607,55 11 614,72

    Как мы видим, чем чаще начисляются проценты, тем выше наша доходность. Отличия кажутся очень незначительными, но еще раз повторю, что на эффективность влияют 4 фактора:

    1. Первоначальная величина депозита.
    2. Процентная ставка.
    3. Срок накопления.
    4. Периодичность начисления дохода.

    При увеличении любой составляющей эффект станет более внушительный. Для иллюстрации составим аналогичную таблицу, но изменим условия:

    • первоначальная сумма – 1 000 000 руб.,
    • срок – 5 лет,
    • ставка – 7 % годовых.
    Срок в годах Сумма на счете, руб.
    % 1 раз в год % 1 раз в квартал % 1 раз в месяц
    1 1 070 000 1 071 859 1 072 290
    2 1 144 985 1 148 972 1 149 897
    3 1 225 043 1 231 439 1 232 925
    4 1 310 796 1 319 929 1 322 053
    5 1 402 552 1 414 777 1 417 624

    Представленная формула расчета применяется к любой периодичности, в том числе и к ежедневной. Но, изучив предложения банков, я не нашла таких условий. При необходимости расчеты теперь вы можете сделать и самостоятельно.

    Расчет доходности с капитализацией и без нее

    Чаще вкладчику надо сравнивать не варианты начисления процентов, а рассчитать сумму депозита с капитализацией и без нее. Я не буду утомлять вас больше математикой. Формулы остаются такие же. На самом деле нет необходимости самостоятельно по ним что-то считать. Есть удобный онлайн-калькулятор с капитализацией на разные сроки и периодичность.

    Воспользуемся одним из них и посмотрим, как меняется наш доход в двух вариантах: вклад 1 000 000 руб. под 5 % годовых на 3 года.

    • Расчет доходности при обычных условиях.
    • Расчет доходности с ежемесячным начислением (наиболее часто встречающийся вариант в банке).

    Таким образом можно сравнивать условия в различных банках и выбирать наиболее оптимальные для вас. Обратите внимание, что мы не рассматривали вариант с пополнением вклада в течение срока. В этом случае доходность будет еще выше. Возможность пополнения также можно задать в онлайн-калькуляторе.

    Что такое эффективная ставка?

    С рассматриваемой сегодня темой статьи тесно связано еще одно понятие – эффективная ставка. Например, на сайте банка ВТБ при выборе депозита вы увидите вот такую таблицу с процентными ставками.

    Здесь под обычной ставкой располагается еще одна – это и есть эффективная ставка. Что это такое?

    Эффективная ставка – ставка с учетом капитализации. Она всегда выше обычной. Ей удобно пользоваться, когда вы сравниваете доходность по нескольким банкам.

    Как ее рассчитать? Очень просто. Для интересующихся математикой я напишу формулу. Пусть будет для общего развития. А для всех остальных есть онлайн-калькулятор.

    Напоминаю, что n – это периодичность начисления дохода.

    Рассчитаем эффективную ставку, например, по вкладу “Сохраняй” от Сбербанка. Мы кладем 100 000 руб. под 4,2 % годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. Эффективная ставка составит:

    Давайте проверим на онлайн-калькуляторе на сайте банка.

    Как видите, эффективная ставка равна 4,28 % годовых при обычной 4,2 %.

    Альтернатива вкладу – процент на остаток

    Хочу зайти немного с другой стороны к рассматриваемому вопросу и разобрать альтернативу банковскому вкладу – дебетовую карту. Я поделюсь своим личным опытом ее использования.

    Нам потребовалось разложить деньги по разным счетам с целью накопления на свои цели. В результате анализа банковских предложений по определенным критериям мы остановились на таких вариантах:

    1. Депозит “Ренессанс Накопительный” в одноименном банке.

    Условия: ставка 6,75 % годовых с ежемесячным начислением дохода, возможностью пополнения, но без расходных операций. Срок депозита – 1 год, в течение которого ставка не меняется. При этом мы ежемесячно его пополняем, но не снимаем деньги.

    1. Дебетовая карта того же банка с начислением процента на остаток.

    Условия: бесплатное обслуживание при остатке не менее 30 000 руб. и ежемесячное начисление дохода в размере 7,25 %. Получается, что, если не проводить операции по карте, то каждый месяц доход начисляется и на первоначальную сумму, и на ранее начисленные проценты. И размер дохода значительно больше, чем по вкладу.

    Так как и вклад, и карта открывались с целью накопить, то расходные операции мы не совершали. Пополнение на оба продукта регулярно проводили каждый месяц. При таких исходных данных плюсы дебетовой карты для нас очевидны:

    • возможность пополнения и снятия при необходимости без каких-либо штрафных санкций,
    • больший доход, чем по депозиту,
    • карта всегда под рукой, можно воспользоваться в любой день недели и время суток.

    Но есть и минус: процент на остаток по счету может в любой момент измениться.

    Предложений по дебетовым картам с начислением процента на остаток не так много, но они есть.

    Плюсы и минусы капитализации

    Несмотря на очевидные достоинства капитализации, которые проявляются в первую очередь в более высокой доходности по сравнению с обычным начислением процентов, у нее есть и минусы:

    • Как правило, банк ограничивает мобильность средств. То есть вы не можете распоряжаться своими деньгами в течение срока действия договора. Конечно, вам не откажут, когда вы заявите, что закрываете счет и снимаете все деньги. Но получите вы далеко не ту сумму, на которую рассчитывали, когда открывали счет. Не во всех банках можно снимать деньги без потери всего или части дохода.

    Например, если вы решите закрыть досрочно вклад “Сохраняй” в Сбербанке (100 000 руб. на 1 год), то на руки получите на 2 862,61 руб. меньше.

    • Банки часто назначают более низкую ставку по депозитам с капитализацией. Поэтому очень важно просчитывать эффективную ставку и сравнивать ее по нескольким предложениям в разных банках.
    • Заметный эффект от капитализации проявляется только в долгосрочном периоде. Поэтому, если вы уверены, что в ближайшие несколько лет вам не понадобится много денег, открывайте депозит с капитализацией. Если нет – присмотритесь к обычному вкладу, но с возможностью снятия.

    Банки иногда предлагают выбрать вариант использования начисленного дохода: оставить на счете или снять наличными (перевести на карту, счет). Если по вкладу вы выберете “снимать проценты”, то никакой капитализации и вовсе не будет. Ведь вы оставляете на своем счете только сумму первоначальных вложений.

    Заключение

    В конце статьи давайте пропишем с вами алгоритм выбора депозита с капитализацией:

    1. Определяем цель открытия вклада: сбережение, краткосрочное или долгосрочное накопление, получение пассивного дохода.
    2. Определяем условия: с возможностью пополнения, частичного снятия или без, первоначальную сумму, срок и процентную ставку.
    3. Выбираем несколько банков, наиболее отвечающих нашим критериям.
    4. Рассчитываем по каждому предложению эффективную ставку и делаем окончательный выбор.

    Не забываем проанализировать и дебетовые карты с процентом на остаток. Этот вариант для сильных духом людей, потому что соблазн все потратить может победить желание копить. Но, если есть конкретная цель, то у соблазнов нет никаких шансов. Согласны?

    Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
      Контроль честности и надежности!
      Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

    • ФинМакс
      ФинМакс

      2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

  • Добавить комментарий