Мошенничество с кредитами

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Пять мошеннических схем оформления кредитов без ведома заемщиков

Проверенные способы, как обезопасить себя от финансовой ловушки

История уборщицы из Подмосковья, которая из-за мошенников задолжала кредиторам 1,9 миллиарда рублей, еще раз показала: к любому по-прежнему могут прийти с требованием вернуть долг, о котором человеку до этого не было известно.

Статистики по количеству людей, становящихся жертвами мошенников, нет. Однако, по последним данным Национального бюро кредитных историй, в 2020 году доля кредитов с признаками мошенничества составляла 4,2% от общего числа займов — это на 1,2% больше, чем годом ранее. Исходя из данных Объединенного кредитного бюро по общему количеству выданных в 2020 году кредитов, можно сделать вывод, что речь идет примерно о 1,5 миллиона подобных займов. При этом стоит учитывать погрешность измерений: аналитики считают мошенническими все кредиты, которые не обслуживаются уже в первый месяц.

Большинство займов злоумышленники получают по поддельным или украденным документам, отмечает портал Bankiros.ru. Кроме того, в тройку наиболее популярных способов махинаций с кредитами входят обязательства, взятые по просьбе друга, и так называемое «семейное мошенничество», когда злоумышленники пытаются набрать на родственников или однофамильцев максимально большое число займов. По словам гендиректора Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, успешность подобных схем обеспечивается за счет того, что микрофинансовые организации относятся к изучению заявок не так внимательно, как банки.

Среди способов мошенничества сегодня также выделяется «черное брокерство», рассказал «URA.RU» Жданухин. Так, недавно в его компанию обратилась жительница Тюмени, которая столкнулась с аферистами, предложившими женщине вложить средства в ценные бумаги. Злоумышленники, представившиеся брокерами, пообещали ей помощь в оформлении кредита, и женщина согласилась.

«Дальше действует обычная схема черных кредитных брокеров: подделка справки с места работы, чтобы кредит был одобрен, и получение денег. После этого брокеры скрываются с деньгами», — отметил Жданухин, посетовав на то, что

наказать мошенников или хотя бы списать долг перед банком или микрофинансовой организацией в таких случаях практически невозможно.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

В остальных ситуациях шансы жертв мошеннических схем значительно выше. Если кредит был оформлен заочно по поддельным документам, человек может доказать свою правоту при помощи почерковедческой экспертизы или если убедит суд в том, что на момент предоставления кредита его паспорт был потерян. Ранее «URA.RU» рассказывало историю жителя Перми, который смог аннулировать долг перед банком перечисленными выше способами.

«Также можно при помощи свидетелей доказать, что этот человек находился в совершенно другом месте в момент заключения договора. Свидетели могут помочь и в том случае, когда человек сам подписывал все бумаги — если выяснится, что он не отдавал себе отчет в своих действиях», — сообщил «URA.RU» начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Александр Сагин. По его словам, людям, ставшим жертвами мошенников, следует обращаться одновременно в правоохранительные органы и суд.

Чтобы избежать необходимости обращения в правоохранительные органы, стоит как минимум раз в год запрашивать кредитную историю на сайте Центробанка или непосредственно в кредитном бюро, посоветовала гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Также необходимо обращать внимание на документы, которые находятся на подписи, а в случае звонка коллекторов (еще один способ мошенничества) уточнять у них номер договора и банк, в котором якобы имеется долг.

С октября 2020 года вступают в силу правила, ужесточающие выдачу кредитов банками. Ожидается, что кредитные организации будут более внимательно подходить к рассмотрению документов, подаваемых при рассмотрении заявки на займ, а также учитывать долговую нагрузку клиента. Данная мера должна привести к сокращению эпизодов мошенничества, хотя лишена непосредственно этой цели, считает экономист Игорь Николаев.

Какие виды мошенничества с кредитами существуют?

30.10.2020 1,031 Просмотры

Активное развитие системы кредитования населения в России позволило многим людям реализовать собственные цели уже сегодня, а не через несколько десятков лет. Например, за счет заемных средств одни приобрели собственное жилье, другие ежегодно путешествуют по разным странам, третьи получили высшее образование и т. д. Но с формированием на рынке кредитования жесткой конкуренции финансовые учреждения начали смягчать свои требования, упрощать получение займов. Это привело к случаям проявления мошенничества при оформлении многих кредитов.

Что считается мошенничеством

В области кредитования первый признак мошенничества — это присвоение методом обмана чужих денежных средств или злоупотребление доверием.

Действия физических или юридических лиц могут быть признаны противозаконными при следующих условиях:

  • присутствие прямого умысла;
  • фигуранту должно быть не меньше 16 лет;
  • представлена заведомо ложная информация, скрыты важные сведения.

Схемы махинаций

Различают два типа мошеннических действий при оформлении кредитных договоров:

  • обман сотрудников банка;
  • обман потенциальных клиентов.

Обман банковских сотрудников

Часто потенциальные заемщики пытаются обмануть финансовое учреждение, предоставляющее кредитные программы. Наиболее распространенными аферами являются следующие:

  1. Предоставление заявителями заведомо неверной информации, скрытие важных сведений или подача неточных данных. Это самый распространенный вариант мошеннических действий. В данном случае клиенты представляют кредитору поддельные документы, в частности справки о доходах с высокой заработной платой, а также удостоверения личности.
  1. Несущественное искажение предоставляемых сведений. Это довольно хитрая схема мошенничества. Информация искажается так, что ее нельзя назвать заведомо ложной, но она вполне может послужить основанием для расторжения кредитного договора судебным решением. В результате суд освобождает заемщика от выполнения финансовых обязательств.
  2. Часто мошенники оформляют кредиты на подставных особ, которым уже нечего терять в жизни. У таких граждан, как правило, из ценного имущества есть только паспорт. Их приводят в надлежащий вид, затем сопровождают в финансовую организацию и вынуждают взять определенную сумму кредита. Подставная особа за это получает от мошенников небольшое вознаграждение. Таких физических лиц банк, соответственно, впоследствии не может заставить вернуть долг, так как взять с них нечего.
  3. Благодаря современным интернет-технологиям сегодня многие кредитные организации предоставляют мгновенные онлайн-займы. Также дистанционно можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, для чего нужен только паспорт гражданина РФ, а сам продукт можно заказать с доставкой курьером по адресу. Этим и пользуются мошенники, то есть подают паспортные данные чужого человека, указывают одноразовый номер мобильного телефона, снимают с кредитки деньги и исчезают.
  4. Также есть случаи, когда «нечистые» заемщики пытаются опротестовать получение кредита на законных основаниях. После получения заемных средств подобные лица подают заявление в суд о том, что был утерян паспорт или его украли. Соответственно, документом воспользовался совсем другой человек для оформления ссуды.
  5. Организация фиктивной фирмы. Заемщик регистрирует бизнес, подделывает документ о финансовой активности предприятия, получает ссуду на его развитие, после чего фирма исчезает.
  6. Корректировка сведений организации. В данном случае под кредитную программу подгоняются финансовые данные компании.
  7. Выведение активов. Юридическое лицо, являющееся кредитным должником, чтобы не допустить процесса банкротства собственной компании, соответственно, взыскания долга, выводит заблаговременно все активы.

Обман потенциальных клиентов

Самый стандартный способ мошеннических действий — это использование чужого паспорта для получения кредита: мошенник нашел чужой паспорт или украл, поменял в нем фотографию, взял ссуду в банке и пропал. Потенциальный клиент остается не только без документа, но еще и кредитным должником.

Как доказать факт преступления

Если кредитные организации необоснованно начинают требовать расплатиться по кредитной задолженности, пострадавшим от мошенничества рекомендуется предпринять следующие действия:

  • запросить у кредитора копию договорного соглашения для идентификации собственной подписи;
  • написать претензионный лист руководству кредитной организации, сотрудники которой требуют платить долг по непонятному займу;
  • необходимо подать соответствующее заявление в отделение полиции;
  • также рекомендуется подать исковое заявление в суд.

Что грозит мошенникам

Действующим российским законодательством предусмотрены наказания для мошенников кредитной сферы. В зависимости от размера нанесенного ущерба это могут быть денежные штрафы от 100 000 рублей или одной годовой зарплаты вплоть до лишения свободы.

Меры предосторожности

Как правило, чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, рекомендуется соблюдать несложные требования безопасности:

  • нигде и никому не стоит оставлять оригиналы собственных документов, подтверждающих личность;
  • в случае пропажи паспорта необходимо сразу же заявить в правоохранительные органы и зарегистрировать соответствующее заявление;
  • не рекомендуется заранее оплачивать услуги брокеров, только после подписания соответствующего договора;
  • не стоит оставлять лишние копии своих документов, которые требуются для оказания некоторых услуг;
  • по любым финансовым операциям обязательно нужно требовать подтверждающий документ (накладные, чеки, прочее);
  • не нужно принимать участие в сомнительных финансовых сделках;
  • не рекомендуется поддаваться привлекательным кредитным предложениям по уличным объявлениям.

В ЦБ назвали «самую устойчивую» схему мошенничества с кредитами

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях рассказал журналистам о «самой устойчивой схеме» мошенничества с кредитами, передал корреспондент РБК.

По словам Ляха, мошенничество заключается в том, что физические лица и индивидуальные предприниматели выдают заемщикам деньги, а затем исчезают и долгое время не берут выплаты, чтобы потом выйти в суд с требованием погашения больших сумм с процентами.

При этом, по словам Ляха, «черных» кредиторов в 2020 году ЦБ выявил заметно меньше, чем годом ранее, — 1845 против 2293.

Лидером по количеству «черных» кредиторов стал Южный федеральный округ. Следом за ним идут Урал и Центральный федеральный округ. Также Центробанк в 2020 году выявил 210 нелегальных форекс-дилеров, которые в основном действовали из-за рубежа и через иностранные интернет-ресурсы.

Кроме того, Валерий Лях рассказал, что ЦБ в 2020 году обнаружил 237 организаций с признаками финансовых пирамид.

В основном это общества с ограниченной ответственностью и интернет-проекты, а также кредитные потребительские кооперативы.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Добавить комментарий