Личные финансы как подвести итоги года

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Содержание страницы:

Как подводить итоги года?

Закройте глаза. Зажмурьтесь. Напрягите лицо. Представьте, как в новом году ваша жизнь изменится. Порадуйтесь. Забудьте о прошлом и празднуйте, все ваши желания сбудутся в новом году!

Разве не так же было в прошлом году? А ещё один год назад? 10 лет назад?

Найдите своё «наконец-то»

Мы проживаем год за годом. Проживаем жизнь, событие за событием, дело за делом. Планируем, мечтаем, смотрим только вперёд. Ведь в новом году наша жизнь обязательно изменится, так?

Сегодня 8 января 2020 года. Праздники. Мою ленту в социальных сетях заполонили новогодние посты. Люди массово намереваются изменить свою жизнь, попробовать что-то новое, достигнуть новых вершин и наконец-то похудеть.

Вот это наконец-то всё портит. Можно было бы его на замечать. Только какова цена?

Наконец-то означает следующее: я уже неоднократно хотел это сделать, но у меня так и не получилось. Почему? Потому что это мечта, а не цель. Дальше я расскажу, в чём разница. Я разберу на себе, ведь вчера я подвёл итоги 2020 и составил облако целей на 2020 год.

Не запоминайте, записывайте!

Когда мы находим записку с напоминанием что-то сделать, мы вспоминаем, что именно нам надо было сделать.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

В 2020 я ставил себе 12 целей. Я не люблю суеты и расфокусировки внимания. Поэтому придерживаюсь правила 1 цель на 1 на месяц. Так цели на год превращаются в 12 целей на 12 месяцев. Это очень удобно, можно распланировать, когда и что надо делать, чтобы успеть.

Цели должны помещаться на лист A4. Если есть возможность, можно распечатать шаблон на плотной бумаге. Вот шаблон, который использовал я сам и наша команда: СКАЧАТЬ.

Первый пункт в списке целей надо зачеркнуть сразу. Чтобы увидеть прогресс. Вы уже выполнили 1/12 целей, а год только начинается. Дальше-то я вообще ого-го, сколько дел переделаю. Первой на 2020 год я поставил цель «Составить список целей на 2020 год». Составил, вычеркнул. Обрадовался, прикипел душой к листочку. Повесил его на стену.

Обязательно повесьте свой список целей на год на видном месте. Возвращайтесь к нему, перечитывайте. Корректируйте. Дополняйте. Я на это выделяю весь январь. Это месяц, когда цели можно корректировать. В январе я разворачиваю плацдарм и планирую свои действия по месяцам на год вперёд.

Перепишите! Ещё раз! И ещё!

Вот вы начали писать список целей и в потоке вдохновения исписали весь листок. Много помарок, что-то зачёркнуто, всё без линейки. Это прототип. Через пару дней возьмите лист снова и перепишите цели пункт за пунктом. Упорядочивайте. Уточняйте. Оформляйте. Надо, чтобы было красиво!

Наше мышление — это творческий хаос. А на бумаге мысль становится идеей, обретает форму. Становится понятной и мотивирует: «Ах, какой же я затейник! Как же классно я всё придумал!».

В голове мысли кажутся нам складными и последовательными. Когда мы начинаем их записать, логические противоречия вылезают наружу. Приходится с противоречиями работать. Корректировать цели, чтобы в них не было ни воды, ни далёкого космоса.

Написать список хотелок, забыть про него, а в конце года обнаружить, что всё сбылось —— не получится. Визуализация работает не так. С целями надо переспать. Лучше дважды. С утра проверить их на вшивость. Некоторые из них перестанут быть милы протрезвевшему рассудку. Вычёркивайте те, к которым охладели. А в процессе бодрствования ваше подсознание подкинет вам пару озарений. Записывайте всё, что придумали. Озарение пройдёт, записи останутся.

Это цель или мечта?

Проверьте, чтобы каждый пункт вашего списка соответствовал описанию цели. Ниже 5 критериев. Переписывайте свои цели, пока они не станут соответствовать всем критериям.

  1. Цель должна описывать результат, а не процесс. Используйте глаголы из серии: сделать, получить, погасить, закрыть, продать, купить, издать, посетить.
  2. Цель должна быть измеримой. Рубли, килограммы, сантиметры, посещения, подписчики, страницы, количество повторений. Замерьте текущий результат и определите сколько надо к концу года.
  3. У цели должен быть крайний срок. Половина ваших целей должна закрыться в первые полгода. Некоторые уже в январе. Сроки — это ориентир для приоритетов.
  4. У цели должна быть контрольная точка. Когда дедлайн далеко, про цель можно случайно забыть. Чтобы не забыть совсем, заранее определите день, когда что-то заставит вас вспомнить. Поставьте напоминание. Заранее определите, что конкретно должно быть сделано к этой дате.
  5. Цель должна вас зажигать. Когда вы читаете зажигающую цель, у вас сразу начинают появляться идеи по реализации. Если их нет сейчас, маловероятно что появятся потом. Цель может быть не достижима. Это может быть просто чужая, навязанная цель. Вычёркивайте цели, которые не жгут.

Вам нужен план!

«Планы — ничто. Планирование — всё»

Цели — одно, действия, необходимые для достижения цели — другое.

Для каждой цели напишите крайний срок и первую точку контроля. Так вы определитесь с приоритетами. В начале лучше заняться тем, что даст наибольший накопительный эффект к концу года. С некоторыми целями можно не успеть, если начать слишком поздно. Какие-то цели нужно сделать к строго определенной дате. Старайтесь распределить нагрузку равномерно. Если на какой-то месяц выпадает много дедлайнов по разным целям, есть риск засуетиться и ничего не успеть. Лучше перенести дедлайны на пораньше или на попозже.

Оставляйте в плане действий свободное место. Помесячная раскладка всего лишь выделяет основные вехи. В году 365 дней и 12 месяцев. Когда расписываете цели на такой срок, лучше оставить себе место для манёвра. Сейчас вы смотрите на листок с целями, ваше сердце горит огнём, мотивация на пике. Так будет не всегда. Этот листок примелькается. Половина целей окажутся ложными. Сейчас вы не можете узнать, какие. В этом виноват ретроспективный детерминизм. Сегодня 8 января 2020. Сегодня я точно знаю, какие из целей на 2020 год я выполнил, а какие нет. Знаю задним числом. На момент постановки целей, в начале января 2020 я этого не знал. Не мог знать. Так что оставляйте место для манёвра.

Ниже для примера мой план на полгода. Вторые полгода ещё не скоро, можно разобраться потом. Нет смысла заглядывать слишком далеко. Всё равно всё пойдёт не по плану.

  • Январь: запуск нового направления в бизнесе и первые 3 продажи. Это создаст дополнительные деньги в феврале и далее.
  • Февраль: заплатить за автошколу и сдать экзамены. В мае я покупаю скутер, а получение прав может занять 2-3 месяца.
  • Март: диспансеризация, оцифровка генома и генеалогическое древо. Сделать замеры, выявить риски для здоровья. Заняться профилактикой. Спортивная программа на год и покупка абонементов.
  • Апрель: ремонт комнаты в квартире жены. Потолок, стены, пол, кровать, шкаф — всё заменить. Это в рамках проекта помощи родителям.
  • Май: в прошлом году суд признал мою маму банкротом. Решение вступит в силу в этом мае. После надо будет оплатить и подписать 2 договора на банкротство — для себя и для папы.
  • Июнь: получить права и купить мопед. Летом кататься — кайф. И с логистикой на районе станет проще.

Я не стал заранее ничего планировать на 3 и 4 кварталы 2020 года. Просто к середине 2020 я успел охладеть к половине поставленных целей. Это выбивало из колеи. В этом году я решил заранее предусмотреть возможность изменения целей и планов. Чтобы слишком часто не передумывать, я заложил ретроспективу в план. Я разрешил себе передумывать при подведении итогов каждого месяца и квартала. Это удобно.

Что дальше?

  • Читайте другие мои статьи в этом блоге. В основном о личных финансах.
  • Чёрный Единорог на YouTube. Скоро там выйдет первое разговорное видео.
  • Чёрный Единорог ВКонтакте.
  • Чёрный Единорог в Telegram. То, о чём нельзя говорить в других соц.сетях. Пикантные подробности ведения онлайн бизнеса в России.

Любые вопросы пишите мне в Telegram: @andreyrork. Помогу оцифровать ваши цели. Расскажу, что делать дальше. Поделюсь своими наработками.

1 000 дней ведения бюджета

Как я не начал тратить меньше, но стал жить лучше

Меня зовут Антон, и раньше я был транжирой (привет, Антон).

Три года назад я решил научиться копить — тут-то и пригодилось мое образование аналитика. Расскажу, как бюджет повлиял на мою жизнь.

Как я жил раньше

В марте 2020 года я работал аналитиком в международной консалтинговой компании. Мне было 25 лет, средний заработок в месяц составлял 80—85 тысяч рублей на руки. Мой доход складывался из 75 тысяч рублей оклада, доплаты за переработку и годовой премии — около 100 тысяч рублей.

Я жил в ближнем Подмосковье, к деньгам относился достаточно небрежно. Трат на аренду жилья и коммуналку не было, так как жил в родительском доме. Из основных расходов — еда, транспорт, тусовки с друзья­­­­ми, бары, покупка одежды, путешествия. Я часто ездил на такси, встречался с друзьями и коллегами в барах и ресторанах, любил делать щедрые подарки.

Я никогда не считал, сколько и на что трачу, потому что денег всегда хватало и даже получалось что-то откладывать. В качестве «подушки» старался держать на счете около 200 тысяч рублей, но как только баланс превышал эту сумму, всегда находились «неотложные» покупки. Карту с кэшбэком не использовал, за акциями не следил — одним словом, смело переплачивал везде, где можно.

Накануне старта моего эксперимента мне исполнилось 26 и я задумался о покупке собственной квартиры. Проблема была в том, что я не понимал, куда уходит очередная зарплата, и никак не мог скопить более-менее серьезную сумму на первоначальный взнос. При этом у меня были примеры сверстников с доходом как у меня, которые смогли накопить на первоначальный взнос для покупки квартиры или купить собственный автомобиль. Кто-то уже содержал семью.

Как следить за бюджетом

Я решил, что нужно начинать взрослеть, научиться нести ответственность за свою жизнь, будущее и материальное благополучие.

Как я выбирал, где вести учет

Раньше я уже пытался учитывать свои расходы в приложении CoinKeeper. Но оно показалось мне негибким, да и вести учет можно было только с телефона. Аналитика расходов в мобильном банковском приложении тоже не соответствовала моим запросам: непонятно, на что уходят наличные, как разбить крупные покупки в гипермаркетах на отдельные категории, на какие цели я делал переводы с карты на карту и т. д.

Я хотел настроить учет под себя, выделить свои категории и подкатегории, проводить аналитику во всевозможных разрезах, строить графики и диаграммы на свой вкус и цвет — ну я же аналитик. Самым гибким и простым инструментом мне показался эксель. Я завел файл, закинул в облачное хранилище, чтобы иметь доступ к нему с любого устройства, и с 1 апреля 2020 года начал вести учет.

А вот и сама таблица

Было бы странно всю статью рассказывать вам о своей таблице, но так и не показать, как она работает. Я перенес ее из экселя в « Гугл-таблицы » и заполнил за полгода, чтобы у вас появилось представление, как в ней работают графики и на чем они основаны.

На одной вкладке я записывал каждую трату, указывая дату, категорию и подкатегорию расхода. На другой добавил сводные таблицы и графики для аналитики.

Изначально я дал себе установку продержаться три месяца, чтобы сформировать картину моих расходов и выделить места для экономии и оптимизации. Но в итоге эксперимент продолжается до сих пор, а файл с двумя вкладками разросся в целую систему учета со своими справочниками, дашбордами и аналитикой.

Первая версия таблицы. Вкладка для учета повседневных расходов Таблица к концу эксперимента — куча аналитики!

Как я приучил себя вести бюджет

Для меня начать вести бюджет — это как начать новую жизнь с понедельника. Предыдущий мой опыт был так себе: я пару недель стабильно вел учет, потом заносил расходы все реже, а потом становилось совсем лень и я все бросал. В этот раз я решил добавить немного интерактива.

На главную страницу файла я вывел показатель «Средний расход за день в этом месяце». В самом начале эксперимента я установил для себя месячный лимит расходов — 60 тысяч рублей, так что мой средний расход за день должен был быть на уровне 2000 Р в день.

Каждое заполнение таблицы очередной порцией расходов было лотереей: превысит ли мой средний расход в месяце этот показатель. Другими словами, закажу ли я на ужин доставку или пора идти в «Пятерочку».

Особенно полезно было смотреть на средний расход после выходных: как я пойму позже, на выходные у меня приходится 40% всех расходов. Если после ввода расходов за выходные показатель не превышал 2000 рублей, мне становилось легче: не такой уж я и транжира. Но если случалось обратное, во мне просыпалась совесть: «Другие на 35 тысяч в месяц нормально живут, а ты сливаешь деньги в пустоту», — это заставляло меня ужаться в течение следующей недели. И это работало.

Этот показатель расхода стал моим персональным финансовым консультантом — это мотивировало стабильно вносить расходы в файл, чтобы получить ответ, транжира я или нет.

Мой главный мотиватор — ячейка в таблице, которая говорит мне, транжира я в этом месяце или молодец

Расходы я стараюсь вносить каждый будний день, в конце дня. В основном я пользуюсь картой — расходы переношу из интернет-банка. В среднем в день у меня 4—6 покупок , поэтому на внесение их в файл уходит не больше пары минут. Если я трачу наличные, то в течение дня записываю расходы в заметки в телефоне, а вечером переношу в таблицу. Расходы за выходные обычно вношу вечером в воскресенье — заодно подвожу итоги недели, добавляю пропущенные расходы, проставляю категории. На это уходит около 10 минут.

В конце каждого месяца я анализирую расходы: смотрю, как месяц повлиял на общую динамику, превысил ли я бюджет, по каким категориям были наибольшие траты. Тогда же планирую бюджет на следующий месяц.

Сначала бюджет на следующий месяц я считал как средний расход за последние полгода. Но чем больше данных копилось в моей таблице, тем проще мне было установить закономерности. Например, в декабре у меня стабильно много расходов на подарки, а еще всевозможные траты к концу года. По моей статистике, бюджет на декабрь обычно на 28% больше среднего. То есть в конце ноября я посмотрю средний бюджет за последние полгода и умножу его на 1,28 — это будет бюджетом декабря.

Бывали ситуации, когда я срывался и не вносил расходы более недели. Внести за раз 50—60 покупок — рутинное и скучное занятие. Я старался мотивировать себя: если сейчас не внесу эти расходы, то можно ставить крест на эксперименте — и все труды за прошедший год коту под хвост.

Отдельное нелюбимое занятие — это разбор чеков из гипермаркетов. Перед глазами чек на 30—40 позиций , которые нужно разнести на пять категорий, а еще все эти категории разбросаны по чеку хаотично.

Первое, что я стал делать, это сортировать покупки по категориям уже на кассовой ленте, чтобы в чеке они тоже шли от категории к категории, да и по пакетам было проще все разложить. Сначала выкладываю продукты, потом средства гигиены и бытовую химию, а затем стекло — алкоголь.

Благодаря такой сортировке уже на кассе я стал замечать лишние товары в каждой из категорий и выкладывать их с ленты. Например, я мог взять одну упаковку чая в отделе с чаем и кофе, а еще пачку — в отделе товаров по акции. Когда пробиваешь все покупки вперемешку, можно этого не заметить, но при сортировке товаров на ленте сразу бросается в глаза.

Спустя примерно полгода с начала эксперимента вносить расходы стало такой же привычкой, как чистить зубы по утрам. Я рассматривал каждую новую порцию трат как дополнительную информацию к моей аналитике, а я ведь люблю поиграться с данными, мне нужно больше данных!

Мой бюджет перед экспериментом

Средний доход: 80 000—85 000 Р
Повседневные расходы: как бог на душу положит
Накопления: 200 000 Р

Первый месяц эксперимента

Результаты за первый месяц показали следующую картину: почти половина месячных расходов — из категории «Алкоголь» и «Бары и рестораны». Вот и первые претенденты на оптимизацию моих трат. Также я решил меньше ездить на такси, потому что месячный расход составил 4500 рублей.

На работе мой доход немного уменьшился: закончился проект, за который я получал надбавки. Нужно было либо повышать заработок, либо учиться экономить и избавляться от ненужных трат. Мне нравилась моя работа, в конце года я ожидал премии и повышения оклада. До конца года я решил пробовать сокращать расходы.

Итоги первого месяца

Средний доход: 75 000 Р
Повседневные расходы: 60 000 Р
Накопления: 215 000 Р

Расходы за апрель 2020 года. Первый месяц учета

Первые три месяца

Как оказалось, трех месяцев вполне достаточно, чтобы сформировалась картина потребительской корзины. Я выявил закономерность, которая сохраняется до сих пор: первые пять наиболее затратных категорий в повседневных расходах составляют 75% всех повседневных расходов.

При этом топ-5 категорий на протяжении всего эксперимента не менялся, случались только небольшие изменения позиций внутри него.

Расходы за апрель, май и июнь 2020 года. Топ-5 моих категорий — обеды, бары и рестораны, алкоголь и тусовки, транспорт и подарки

За три месяца мне удалось снизить расходы в категориях «Алкоголь» и «Бары и рестораны» и тратить не более 10 тысяч рублей на каждую из них. Расходы на транспорт тоже удалось снизить почти в два раза. В то же время расходы в других категориях выросли пропорционально сэкономленным средствам. Наверное, это связано с тем, что всегда хочется наградить себя за какие-то успехи. Примерно такой диалог не раз происходил у меня в голове с самим собой:

Я: Классная рубашка, но стоит дорого.
ТОЖЕ Я: Но я же целый месяц не транжирил деньги в барах и постоянно ограничивал себя в чем-то . Неужели я не заслужил эту рубашку?

В итоге сэкономленные деньги уходили на одежду, книги, гаджеты. В дальнейшем я еще много раз столкнусь с этой закономерностью по перетеканию сэкономленных средств в другие категории.

Также я актуализировал список категорий и стал фиксировать крупные расходы на отдельной вкладке таблицы. Таким образом, на самом верхнем уровне мои расходы можно теперь разбить на повседневные и крупные. Крупные расходы — это либо расходы, которые случаются не чаще раза в год, либо путешествия, либо покупки дороже 15 тысяч рублей. Например, покупку рубашки за три тысячи я заношу в повседневные расходы в категорию «Одежда», но покупку дорогого пальто — в раздел «Крупные».

Итоги первого года

Мои расходы стали более прозрачными и прогнозируемыми. Мне стало легче откладывать деньги, принимать решение о покупке той или иной вещи, сравнивать товары и услуги, опираясь на историю моих трат.

К примеру, покупая джинсы за 4500 рублей, я понимаю, что примерно столько же трачу в месяц на такси. В случае такси за эти деньги я приобретаю комфорт в передвижении по городу, экономлю время, меньше устаю в течение месяца. Джинсы же — это вещь, которая прослужит год и немного разнообразит гардероб. Мысленно я провожу сравнение: готов ли я месяц не ездить на такси ради покупки джинсов? Сопоставима ли польза от этих покупок?

Или еще пример: при покупке абонемента в спортзал нужно было потратить сразу 10 тысяч рублей. Психологически всегда сложнее сделать крупную разовую покупку, чем совершать мелкие на ежедневной основе. Но я знал, что за год потратил на фастфуд все 12 тысяч рублей, поэтому сомнения сразу отпали. Крупные покупки — новый телефон, дорогую одежду — я стараюсь планировать на те месяцы, когда повседневные расходы минимальны. А еще даю себе обещание: «Да, ты можешь купить это, если потратишь на бары и рестораны меньше 4 тысяч за текущий месяц».

За год повседневные расходы удалось снизить только на 3 тысячи в месяц, а повышение заработной платы было не очень значительным и не соответствовало моим первоначальным договоренностям с начальством. Я подвел итоги года и осознал, что нужно следовать стратегии повышения заработка и контроля текущих расходов. Одним словом, зарабатывать больше и стараться тратить в меру, ориентируясь на средний расход в месяц.

мне удалось отложить за первый год эксперимента

С 2020 года я начал искать новую работу.

На конец марта 2020 года

Средний доход: 100 000 Р
Повседневные расходы: 57 000 Р (−3000 Р )
Накопления: 500 000 Р (+300 000 Р )

Мои общие повседневные расходы за год — 622 888 Р . Крупные расходы за год: 163 037 Р — это траты на поход, новый Айфон, поездка в Петербург.

Р » width=»829″ height=»987″ class=»» style=»max-width: 414.5px; height: auto» > Всего за год — 622 888 Р

Изменение стратегии: поиск новой работы

Мои накопления перевалили за полмиллиона рублей, и я решил вложить их в жилье, заняв у родственников еще полмиллиона. Итого на руках у меня был миллион рублей на первоначальный взнос. Но сначала нужно было решить вопрос с увеличением заработка, стоявший очень остро: ведь потребуется влезать в ипотеку, нужны будут деньги на ремонт.

Я решил рассчитать уровень требуемой заработной платы исходя из моих ежемесячных расходов на год вперед. Мой будущий доход должен был покрывать следующие ежемесячные траты:

  1. Повседневные расходы — 57 000 Р в месяц.
  2. Крупные расходы — усредненно 13 000 Р в месяц.
  3. Платежи по ипотеке — 30 000 Р в месяц.
  4. Расходы на ремонт — 90 000 Р в месяц. Я рассчитывал, что на ремонт потрачу около миллиона рублей и растяну его примерно на год. После окончания ремонта я планировал направлять эту часть дохода на досрочное закрытие ипотеки.

Итого требуемая зарплата — 190 000 Р .

Мой опыт в консалтинге позволял мне претендовать на такое значительное повышение заработной платы. Если раньше я бы постеснялся называть работодателям столь крупную сумму, то сейчас у меня была конкретная цель, требующая этого уровня дохода. Я решил: почему бы не попробовать. Месяцы поиска, собеседования в десяти компаниях — и к концу весны я получил предложение от крупной инвестиционной компании с нужной мне зарплатой.

Параллельно со сменой работы я занимался поиском квартиры. Выбрал однушку в готовой новостройке. С мая 2020 года в моем учете появилась третья крупная категория — расходы на квартиру, которая включала в себя затраты на ремонт, платежи по ипотеке, ЖКХ и прочие расходы на обустройство.

На начало июня 2020 года

Средний доход: 190 000 Р (+90 000 Р )
Повседневные расходы: 54 000 Р (−3000 Р )
Накопления: 0 (−500 000 Р )

Итоги второго года

К концу второго года эксперимента я уже несколько месяцев жил в собственной квартире. В течение всего периода ремонта приходилось сводить концы с концами и накопления держались на нулевом уровне. Но я уверен, что без моего опыта ведения бюджета все было бы намного сложнее.

К весне 2020 года самый финансово сложный этап был пройден — у меня начали появляться свободные деньги.

На конец марта 2020 года

Средний доход: 190 000 Р
Повседневные расходы: 56 000 Р (+2000 Р )
Накопления: 100 000 Р (+100 000 Р )

Мои повседневные расходы за два года — 1 374 357 Р . Расходы на кредит и ремонт квартиры — 1 161 498 Р . Крупные расходы за два года — 229 937 Р , это траты на отпуск, поездки, абонемент в фитнес.

Подсчет расходов на ремонт я вел в отдельном файле, но итоговые суммы за каждый месяц вносил на отдельную вкладку с расходами на квартиру, в категорию «Ремонт». Ремонт — это постоянный поток расходов, который тоже надо контролировать, чтобы не выйти за рамки бюджета.

Полученная аналитика уже не раз помогала моим друзьям и знакомым спрогнозировать бюджет будущего ремонта. Расскажу кратко. Всего я потратил на ремонт 1 233 357 Р . 803 928 Р из собственных средств, еще 429 429 Р занял у родственников. Площадь моей квартиры — 42,8 кв. м. Получилось, что на квадратный метр с учетом мебели я потратил 28 817 Р . Ремонт длился 9 месяцев.

Вкладка в таблице для учета расходов на квартиру Р » width=»829″ height=»978″ class=»» style=»max-width: 414.5px; height: auto» > Всего 1 233 357 Р

Итоги тысячи дней

26 декабря 2020 года был тысячный день моего ведения расходов — прошло 33 месяца. За последний год мне удалось отложить 600 тысяч рублей. Изначально планировал накопить больше, но после непростого этапа с покупкой квартиры, поиском работы и ремонтом мне хотелось потратить деньги на себя, отдых и путешествия. Это хорошо заметно на графиках: в третий год эксперимента увеличились крупные расходы.

По ипотечному кредиту осталось выплатить около миллиона, а на накопленные деньги я собираюсь купить машину. Скорее всего, в структуре моих расходов появится новая категория — автомобиль: бензин, ТО, страховки и т. д.

Повседневные расходы после периода экономии снова вернулись на прежний уровень и превысили 60 тысяч рублей. Когда отсутствует сильная потребность в экономии, начинаешь расслабляться и позволять себе ненужные траты.

Также отмечу, что дополнительный доход мне принесло использование карты с кэшбэком и оформление налогового вычета. Карту с кэшбэком и процентом на остаток я завел только спустя полгода с начала эксперимента. Тем не менее за весь период она принесла мне около 50 тысяч. В 2020 году я оформил налоговый вычет на покупку квартиры, он составил 171 тысячу рублей из возможных 260 тысяч. В 2020 году планирую оформить вычет на оставшуюся сумму и на проценты по ипотеке.

Один из моих выводов по итогам эксперимента: надо ориентироваться на повышение заработка, а не на оптимизацию текущих расходов, как я планировал изначально. Начать стоит с обсуждения требований для повышения зарплаты и должности. Параллельно всегда полезно знать свою стоимость на рынке, обновлять резюме и не бояться менять работу. Но главное, не думать, что зарплата — единственный источник доходов. Фриланс, кэшбэк, налоговые вычеты, ИИС плюс налоговые вычеты, дивиденды, продажа ненужных вещей — все это примеры дополнительного дохода. Но это уже другая история.

На конец декабря 2020 года

Средний доход: 190 000 Р
Повседневные расходы: 65 000 Р (+9000 Р за 9 месяцев)
Накопления: 600 000 Р (+500 000 Р за 9 месяцев)

А теперь аналитика!

За время эксперимента я собрал огромный массив данных по моему потребительскому поведению, на основе которого провел всестороннюю аналитику. График ниже — это структура расходов за весь период с разбивкой повседневных расходов на категории.

Структура расходов за 1000 дней эксперимента в разрезе по месяцам

Следующий график показывает динамику среднего значения расходов по каждой категории. Среднее значение считается по последним шести месяцам.

По некоторым категориям очень наглядно прослеживается периодичность. Например, категория «Подарки» достигает максимума в декабре и январе и минимума в сентябре.

Один из ключевых показателей на странице с аналитикой — «Динамика усредненного значения повседневных расходов». Главный ориентир на таком графике — линия тренда, розовая прямая. Если эта линия нисходящая, значит, общая тенденция моих расходов положительная — расход снижается. Если линия восходящая, значит закономерность обратная: в среднем я трачу больше.

У графика два варианта: усредненный расход рассчитывается за все время ведения бюджета и за последние шесть месяцев. Когда ведешь бюджет довольно долго, важно видеть не только общую картину, которую показывает первый график, но и картину на короткой дистанции — за последние полгода. Линия тренда на графике за все время нисходящая — то есть на длинной дистанции все хорошо, в среднем я уменьшаю расход. А вот за последние полгода линия тренда восходящая — значит, я начинаю тратить больше и нужно внимательней относиться к своим расходам.

Повседневные расходы зависят от месяца. Если усреднить значение по каждому месяцу, то хорошо просматривается, какие месяцы наиболее затратные, а какие нет. Больше всего я трачу в декабре и январе: там праздники и череда дней рождения. Меньше всего — в мае, там много выходных и поездки на дачу, где нет соблазна много тратить.

Таким образом, можно посчитать коэффициент трат для каждого месяца года. Он рассчитывается как средний расход конкретного месяца за годы эксперимента, деленный на средний расход в месяц на протяжении всего эксперимента. При планировании бюджета на следующий месяц я делаю поправку на этот коэффициент.

Сравнение повседневных расходов в разрезе месяцев по годам эксперимента Коэффициент степени расходов по месяцам года. Пока писал статью, добавил еще январь, февраль и март

Перейдем к аналитике пяти категорий расходов, составляющих 75% от всех повседневных трат, в разрезе подкатегорий. Эта аналитика, например, открыла мне глаза на мои предпочтения в алкоголе.

«Бары и рестораны» — по этой категории можно посчитать средний чек на каждый тип заведения и частоту их посещения. Оказалось, что примерно две пятницы в месяц я провожу в барах.

Суммарно расходы на алкоголь, бары и рестораны составили полмиллиона рублей! Полмиллиона, Карл! Больше всего из алкоголя я пью вино. «Прочее» — это всякие коктейли и шоты в барах

«Транспорт» — тут видно, как я постепенно пересаживаюсь на такси, расходы на которое растут из месяца в месяц. На графике также четко прослеживается момент, когда я пересел с автобусов на электрички, чтобы добираться до работы без пробок.

Р » width=»829″ height=»940″ class=»» style=»max-width: 414.5px; height: auto» > Половина расходов на транспорт — это такси. Всего потратил 260 000 Р Р » width=»2000″ height=»1150″ class=»» style=»max-width: 1000.0px; height: auto» > На графике видно, как я постепенно все чаще и чаще езжу на такси. Мой средний чек за все время — 260 Р

«Обеды и ланчи» — тут аналитика помогает контролировать потребление сладостей и фастфуда. Если месячный лимит заканчивался, то я начинал сдерживать себя.

Интересно, как потребление сладкого совпадает с периодами стресса на работе или в личной жизни.

Р , 60% из которых ушли на бизнес-ланчи» width=»829″ height=»940″ class=»» style=»max-width: 414.5px; height: auto» > За время эксперимента я проел 340 000 Р , 60% из которых ушли на бизнес-ланчи Заметил, что расходы на фастфуд и сладости резко растут, когда у меня стресс на работе или в личной жизни

«Подарки» — последняя категория, по которой я выделил отдельные подкатегории.

Для меня было открытием, что мои расходы на подарки сопоставимы с расходами на обеды и ланчи или на все путешествия за период эксперимента. Но каковы бы ни были затраты, эта статья расходов приятная для меня, и я не хочу ее оптимизировать.

Р , половина из которых — подарки членам семьи и родственникам» width=»829″ height=»940″ class=»» style=»max-width: 414.5px; height: auto» > Всего на подарки я потратил 335 000 Р , половина из которых — подарки членам семьи и родственникам

Планы на будущее

Из ближайших крупных финансовых целей у меня намечена покупка машины весной 2020 года, деньги на нее уже почти отложены. К концу года я планирую закрыть ипотеку, но для этого необходимо увеличить мои доходы примерно на 30 тысяч рублей. Еще я хочу удерживать повседневные расходы на уровне 55—60 тысяч рублей в месяц.

В последний год я работал над повышением заработной платы: заранее поговорил с начальством и выяснил, что нужно сделать для повышения. Параллельно я прорабатываю альтернативные варианты дохода — в моем случае это подработка за счет фриланса. Когда эти две цели будут закрыты, я планирую направлять часть своих доходов на создание финансовой подушки в размере 3—6 зарплат и на формирование инвестиционного портфеля. В целом я продолжаю придерживаться стратегии разумного контроля расходов и ориентации на повышение дохода.

Я очень доволен, что выработал привычку следить за расходами. Даже если в жизни все идет не по плану, то уж расходы я точно держу под контролем. Я перестал переживать из-за потраченных денег, так как всегда вижу, на что их потратил.

Я стал мыслить немного иначе: вижу, сколько денег мне нужно, и думаю, как мне удовлетворить свои потребности. Это мотивирует зарабатывать больше. Также ко мне стали обращаться друзья с вопросами на тему личных финансов. Я помогаю им адаптировать мою таблицу для учета собственных расходов, даю советы — и мне очень нравится делиться своим трехлетним опытом.

Как нескучно подводить итоги: четыре проверенные техники и бонус для пессимистов

Многочисленные статьи о важности подведения итогов часто остаются висеть в закладках мертвым грузом по одной простой причине: «Вот я взял ручку, сел за стол, и что дальше?»

«Начните планировать свое время, не позволяйте гневу управлять вами, учитесь ценить момент» — все эти советы закономерно разбиваются о простой вопрос: Как?

Подводить итоги — не такое уж скучное занятие. Особенно если вами будет двигать желание что-то изменить в своей жизни.
Источник фото: Pixabay.com

За любыми инструментами стоят цели и ценности, это правда. Но абстрактные намерения так и остаются только тихой грустью (или громкими словами, зависит от типа личности), если не найти простых и практичных способов эти намерения оживить.

Для начала — несколько важных вещей, о которых все время тянет забыть:

● Цель подведения итогов — что-то изменить (в своем поведении, режиме, методах работы, привычках, объеме и типах работы). Значит, результатом эффективной сессии должна стать некая action point — задача, действие. Не список сделанного, не список проблем, не Осознание, а что-то, что вы начнете или прекратите делать.

● Вам не надо принимать решение на всю жизнь: если вы решили ложиться на полчаса раньше, это не значит, что вы обязуетесь делать это ближайшие сто лет. В следующий раз, когда вы соберетесь подводить итоги (я активно советую хотя бы раз в месяц), вы пересмотрите результаты и, если что-то пошло не так, просто попробуете «подкрутить настройки» еще раз.

● Иногда полезнее концентрироваться не на том, что вы сделали или не сделали за это время, а на том, как вы это делали, что из ваших привычек помогало вам добиваться цели, а что мешало.

● Если вашей action point окажется «буду планировать меньший объем работы», это тоже нормально. Может, вы не мало делаете, а много планируете, так часто случается.

● Если вы подводите итоги раз в неделю, пусть результатом будет только одно изменение, даже если хочется всего и сразу: одно действие легче воплотить, плюс легче оценить, сработала перемена или нет.

«Хорошо, ну вот я взял ручку, сел за стол, и дальше что?». А вот что.

Вверх!

Нарисуйте на листе А4 воздушный шар или ракету. (Если вам на секунду покажется, что вы слишком взрослый и серьезный человек, просто пообещайте себе, что никому не покажете, — и продолжайте).

На ваш воздушный шар действуют три типа сил: балласт тянет его вниз, горячий воздух толкает его вверх, а ветер сбивает его с курса — сносит в сторону.

Теперь постарайтесь не слишком усиленно думать и просто выписывайте все, что приходит в голову. Если это не итоги недели или дня, пусть получится 8-12 идей для каждой категории. Какие-то мысли будут логически группироваться — обводите их в группы или отмечайте цветом (например, «болит голова» и «постоянно хочется спать» можно сложить в «плохо себя чувствую»).

Заварите чаю, поглазейте в окно — и переключайтесь в режим анализа: что можно с этим сделать.

«Сделать» может и во многих случаях должно включать «продолжать»: наверняка у вас есть полезные привычки, эффективные решения, удобные инструменты, отметьте это для себя, это важно.

Из получившегося списка потенциальных решений выбирайте два-три, которые вы попробуете реализовать. Допишите к ним: Когда я начну это делать? Каким будет мой первый шаг:? Когда и как я проверю результаты?

Немного случайных примеров:

  • Во вторник узнаю у А. телефон тренера, и до 15 декабря схожу к нему на пять занятий.
  • Со среды буду ложиться спать не позднее 23:00 в течение недели.
  • В понедельник попрошу коллег о помощи с заданием Х.

Mad-Sad-Glad (Злой — Грустный — Довольный)

Нарисуйте таймлайн периода или проекта, который вы анализируете, отметьте несколько ключевых событий.

Используя цветные маркеры или просто разные значки, попытайтесь вспомнить, в какие моменты вы чувствовали злость (раздражение, разочарование), в какие моменты вам было грустно (тревожно, обидно), а в какие моменты или периоды вы чувствовали радость (удовольствие, нежность, уют, тепло).

Обычно сама эта картинка уже наводит на размышления:

  • Какая эмоция самая частая?
  • В какие момент вы чаще всего злитесь?
  • Откуда приходят ресурсы, что приносило радость?

Иногда требуется некоторая смелость признать, что весь проект или весь месяц был сплошной нервотрепкой, и ответить себе на вопрос: «А зачем это мне?» На таймлайне можно располагать что угодно: карьеру за какой-то период, отношения с кем-то, все области жизни за месяц, развитие конкретного хобби. В целом, пространство для маневра тут огромно.

Теперь время для вопроса: «И что теперь?» Что делать, чтобы радостных моментов стало больше? Как не повторить те же самые ошибки? Сформулируйте и запишите какое-то действие или задачу.

Пять «Почему?»

Выбирайте конкретные ситуации, в которых что-то пошло не так, и спрашивайте себя «почему» пять раз подряд. По условиям игры ответы из области самобичевания не принимаются (ответить «потому что я ленивый» — нельзя). Ответы-обвинения других — только если вы собираетесь что-то с этим делать («Я провалил проект из-за Анфисы» принимается только в том случае, если отсюда последует «. и поэтому я найду другого иллюстратора».)

Как это выглядит на практике:

— Я не делала зарядку ни разу на этой неделе.

— Потому что утром я не успеваю, а вечером я сначала «только что поела», а потом «уже пора спать».

— Потому что я ем что-то слишком легкое в обед, прихожу с работы очень голодная и немедленно ужинаю.

— Потому что я забываю заказывать еду заранее, а когда вспоминаю, ем фрукты или сендвичи, чтобы не ждать доставку.

— Потому что у меня нет одного любимого места доставки, а каждый раз искать новое мне лень.

— Потому что слишком много вариантов, в некоторые надо долго звонить, или нельзя оплатить картой, или слишком большая сумма минимального заказа.

[вот тут вступает самый главный вопрос]

[как правило, вариантов несколько]

1. Ложиться и вставать на полчаса раньше — делать зарядку утром.

2. Делать разминку до ужина, как только пришел домой.

3. Потратить час в воскресенье и нагуглить подходящие доставки еды, в течение недели пользоваться этим готовым списком.

4. Опросить приятелей, какой доставкой обедов они пользуются.

Я осознанно выбрала простой и немного неуклюжий пример.

Задача в том, чтобы вырваться из философской рефлексии: «Я не могу заставить себя заниматься спортом, потому что я ленив и у меня никогда не найдется на это времени».

— Надо найти время на спорт.

— Нет, не сейчас, потому что у меня [обстоятельства чрезвычайной важности].

— Надо заранее заказывать еду в офис в течение двух недель, чтобы проверить, в этом ли проблема.

Естественно, кто-то сразу почувствует, что проблема не в режиме питания, и диалог уйдет в другую сторону. Для кого-то вставать раньше будет самым простым вариантом (кстати, тогда задача звучит не как «вставать раньше», а как «в течение двух недель вставать на полчаса раньше» — за две недели это либо сработает, либо спокойно ищите другое решение).

«Велосипед»

Нарисуйте две окружности и равномерно отметьте на них от четырех до двенадцати засечек.

Каждая засечка — ваша цель или область вашей жизни. Если вы подводите итоги короткого периода (меньше месяца), это могут быть задачи (написать статью, проект такой-то, спорт, курсы языка). Для итогов года скорее подойдут темы (финансы, семья, здоровье, дом и т.д.).

Подпишите обе окружности одинаково.

Первое колесо — приоритетность ваших целей, где центр — ноль, а точка на самой окружности — 10. «Насколько для меня важна эта цель от 0 до 10?»

Приоритет должен быть не объективным (согласитесь, «объективный приоритет» — немного оксюморон). Обучение чечетке вполне может оказаться приоритетнее инвестиционного проекта, если чечетка — единственное, что на данном этапе заряжает вас энергией. Или если вы собираетесь бросить инвестирование и стать актером.

Второе колесо — ваша реальность за некоторый период. «Как много времени я уделял этой цели от 0 до 10?»

Велосипед поедет, если оба колеса симметричны или почти симметричны, то есть вы тратите время и внимание пропорционально своим жизненным приоритетам.

Если «Открыть свою фотовыставку» — самая важная цель этого года, но вы занимались этим вопросом аж четыре часа за последние три месяца, что-то идет не так.

На всякий случай предупрежу, что вывод «ну вот, я опять забросил свои скульптуры, так я и не стану скульптором» — не вывод. Если «колеса» явно не симметричны, просто переходите к вопросу «И что теперь?» От какого занятия можно откусить пару часов в неделю? Что именно заставляет вас откладывать якобы важное дело? Непонятно, с чего начать? Страшно? Оно не является таким уж важным? Сформулируйте одно действие и внесите его в список планов.

Бонус для пессимистов: «Я счастлив — я хочу»

Инструмент специально для тех, кто избегает подводить итоги из-за привычки обесценивать свои результаты. Таким людям стоит лишь подумать: «Что я сделал за эту неделю?», как голос из глубин начинает кричать: «Ничего! Ты ничего не сделал! Ты мог выучить весь английский, открыть бизнес и изобрести звездолет, но ты ленился! Ты ничего не сделал!»

Если этот псих запугал вас настолько, что подвести итоги или составить план стало решительно невозможно, можно его обмануть.

Вам понадобится две колонки: «Я счастлив, что. » и «Я хочу, чтобы. » В первую колонку вы запишете все, что на этой неделе (в этом месяце, в конкретном проекте и т.д.) удалось и получилось. Во вторую — то, что вам хотелось бы улучшить.

Я счастлив, что я закончил статью.

Я счастлив, что удалось получить помощь от коллеги Н.

Я счастлив, что перенес презентацию без последствий.

Я счастлив, что занимался спортом два часа в неделю. (даже если вы планировали восемь).

В колонке «Я хочу» важно удержаться от записей в духе «Я хочу, чтобы Афанасий стал умнее». Это не в вашей власти. Переформулируйте в «Я хочу иметь надежного бизнес-партнера» — хотя бы так.

Я хочу вылечить наконец зуб.

Я хочу опубликовать 2 новых статьи.

Я хочу заниматься спортом 3 часа в неделю.

Я хочу больше узнать о подводных лодках. (мало ли, почему нет)

Из колонки «Я хочу» выбирайте что-то одно и переформулируйте это в конкретное действие с понятным первым шагом: «Записаться к стоматологу на следующий вторник», «Заказать на сайте Х книгу о подводных лодках». Относите это в свой список задач.

Записи приятно сохранить. Из колонок «Я счастлив» могут сложиться вдохновляющие итоги месяца и даже года. Списки «Я хочу» можно будет пересматривать в поисках новых идей.

И конечно, если не понравилась, не сработала, не подошла одна техника, — смело пробуйте другую или придумывайте свою. Кстати все то же самое можно делать с командой. Например, техника с воздушным шаром адаптируется под команду почти без изменений.

Нескучного вам подведения итогов!

Хотите разобраться со своими целями?
Сделайте это в проекте
Стодневка – экспедиция к новому Я

Мы cтартуем 1 АПРЕЛЯ!
Стодневка – это среда для развития. Погрузившись в нее, за 100 дней вы сможете не только достичь цели, но и разобраться в себе, прояснить свои ценности, научиться радоваться жизни здесь и сейчас, а не когда-нибудь, когда исполнится желаемое.

Вам не придется прикладывать сверхусилия. Правило маленьких шагов помогает двигаться к целям спокойно и непрерывно.

  • Автор и ведущий курса — Армен Петросян.
  • Работа проходит в команде единомышленников на закрытом сайте, куда имеют доступ только участники группы.
  • На данный момент в проекте уже 2849 участников, большинство прошли Стодневку не по одному разу.
  • Инструменты Стодневки — фрирайтинг, работа с планом дня, трекинг привычек, списки, ведение дневника и многое другое.
  • Оплатив курс однажды, вы получаете право проходить Стодневку сколько угодно раз.
  • Узнать подробности
  • Задать вопросы
  • Записаться на курс
  • Скачать бесплатно несколько писем курса
  • Прочитать истории участников
Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Добавить комментарий