Как увеличить лимит кредитной карты

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Как увеличить лимит на кредитной карте

В описании тарифов к банковским картам указывается минимальный и максимальный лимиты. Размер кредита зависит от конкретного предложения и устанавливается индивидуально для каждого клиента, после изучения анкеты и представленных документов. Если клиент обращается в банк впервые, ему одобряют небольшую сумму – не выше 50 000 р., но со временем можно увеличить кредитный лимит по кредитной карте до максимального значения, при соблюдении простых правил использования кредитки.

Как назначают кредитный лимит

Сумма кредитования устанавливается после тщательной проверки заемщика. Первоначальная проверка осуществляется в автоматическом режиме. Скоринговая программа оценивает заявителя на соответствие требованиям организации (гражданство, возраст, наличие прописки). Для кредитных карт с небольшим лимитом этого обычно бывает достаточно. В остальных случаях проверяется кредитная история и финансовая нагрузка.

Как правило, размер одобренного лимита зависит от размера заработной платы. При оформлении кредита с обеспечением, на размер выданной суммы влияет рыночная стоимость залогового имущества.

Размер кредитной линии указывается в приложении или в интернет-банкинге. Вы можете зайти в личный кабинет и увидеть доступный баланс. Вы вправе распоряжаться всей одобренной суммой по своему усмотрению.

Какие факторы влияют на размер лимита

Основные критерии, которые учитывает банк при принятии решения о сумме кредитования:

  • Возраст заемщика. Несмотря на то, кредитные карты доступны клиентам с 18 лет, в этом возрасте получить крупную сумму денег в долг практически невозможно. Максимальный лимит выдается лицам старше 25-30 лет и моложе 55 лет. Это обусловлено тем, что в возрасте от 25 лет человек обычно уже имеет постоянное место работы и высшее образование.
  • Наличие финансовых обязательств. При наличии непогашенных займов можно рассчитывать на одобрение кредитки с лимитом до 100000 р. Наличие обязательств в других банковских организациях говорит о невысокой надежности клиента.
  • Кредитная история. Просрочки от 30 суток негативно воспринимаются кредиторами. Кредитки клиентам с плохой кредитной историей выдаются на минимальную сумму с возможностью последующего увеличения лимита.
  • Место работы и заработная плата. Кредиторы учитывают стаж, место работы, занимаемую должность и заработную плату. Желательно, чтобы стаж на текущем месте был не менее 1 года. Минимальное требование – 3 месяца.
  • Обязательные платежи. В анкете есть вопросы, касающиеся обязательных расходов, – аренды жилья, оплаты обучения и т.д. Чем больше обязательных расходов у заемщика, тем меньше будет кредит.
  • Имущество в собственности. Автомобиль или квартира в собственности говорят об устойчивом финансовом состоянии заявителя. Это положительно сказывается на скоринговом балле.

Есть и другие, менее очевидные факторы, которые принимаются во внимание банками.

Дополнительная информация

Если вы рассчитывайте на 100 000 р. и больше, представьте банку подробную информацию о себе. Желательно указывать в анкете телефоны нескольких контактных лиц. Учитывайте, что некоторые организации проверяют данные при запросе крупной суммы, по указанным телефонам могут позвонить, чтобы подтвердить информацию о вас.

Подтверждение платежеспособности

Наиболее простой способ подтвердить доход – представить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последний отчетный период. Срок действия справки – 30 суток с момента получения. Нельзя выдавать справки самому себе или близким родственникам, такие документы банк не принимает в расчет.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Помимо официального подтверждения, кредиторы принимают косвенные доказательства платежеспособности. К ним относится:

  • копия загранпаспорта с отметками о зарубежных поездках, совершенных за последние 6-12 месяцев;
  • копия ПТС на иностранный автомобиль не старше 4-5 лет;
  • выписка с дебетовой карточки или депозитного счета с балансом от 150 000 р.;
  • копия правоустанавливающих документов на недвижимость и т.д.

Индивидуальных предпринимателей могут попросить представить сведения о клиентах, чтобы они подтвердили, что вы ведете деятельность и получаете доход.

Снижение кредитной нагрузки

Наличие кредитных обязательств мешает получить в долг крупную сумму денег, поэтому перед подачей заявки рекомендуем снизить нагрузку. Сделать это можно 2 способами:

  • Рефинансирование. Операция позволяет объединить несколько кредитов в одном или разных банках в 1 долг. Благодаря этому снижается размер ежемесячных платежей и понижается процентная ставка. Заявка на рефинансирование принимается многими банками, если в договоре кредитования нет пункта, запрещающего передавать задолженность третьим лицам.
  • Погашение задолженности. Если у вас остался небольшой долг, погасите его и подавайте заявку на новый кредит.

Автоматическое повышение лимита

Банки настороженно относятся к новым клиентам, поэтому одобряют не более 50-100 000 р. В дальнейшем заемщик вправе увеличить одобренную сумму кредита на карте, подав заявку или дождавшись автоматического пересмотра условий.

Условия пересматриваются каждые 4-6 месяцев, в зависимости от политики организации. В некоторых случаях кредитная линия остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Активное пользование картой

Заемщики, желающие получить более выгодные условия, должны активно пользоваться кредиткой – снимать наличные или оплачивать покупки. Поскольку у некоторых предложений есть льготный период, который в среднем составляет 50 суток, за пользование заемными средствами можно не платить проценты, если погасить задолженность в отведенный срок.

Чтобы повысить лимит на кредитной карте, лучше оплачивать ей покупки, а не использовать для снятия наличных. Банки получают проценты за все безналичные операции, поэтому им выгодно, чтобы вы расплачивались заемными средствами. Это учитывается при пересмотре условий.

Старайтесь совершать покупки у партнеров банка. Это будет выгодно и вам, поскольку они предлагают акции и специальные предложения по условиям бонусной программы.

При этом вы вправе погасить задолженность в течение грейс-периода. Главное, чтобы по карте совершались безналичные операции. Так вы сохраните кредитную линию.

Отсутствие просрочек

При заключении договора кредитования заемщик обязуется соблюдать все условия, в том числе вовремя погашать задолженность. Просрочки могут привести к порче репутации, кредитор в одностороннем порядке имеет право расторгнуть договор, потребовав вернуть 100% долга + проценты и штрафы.

При наличии просрочек вы не сможете повысить кредитный лимит — банк, наоборот, уменьшит его. Поэтому вносите платежи до момента окончания платежного периода.

Как увеличить лимит по запросу

Банки предоставляют пользователям кредиток возможность повысить сумму кредита, не дожидаясь автоматического пересмотра условий.

Для увеличения суммы кредитования следует:

  • подать запрос через мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • написать заявление в отделении банка, представив доказательства платежеспособности.

В заявлении указывается желаемый размер лимита и причина увеличения. Веская причина – улучшение финансового положения. При этом нужно подтвердить официально, что у вас повысилась зарплата, например, справкой 2-НДФЛ. Также заемщик должен активно пользоваться заемными деньгами, в этом случае банк примет положительное решение. При себе нужно иметь российский паспорт.

Рассмотрение заявления занимает около 30 календарных дней. В некоторых случаях ответ сообщается в течение 7-14 суток.

Технический овердрафт – это несанкционированная задолженность, приведшая к минусовому балансу. Причины возникновения овердрафта:

  • снятие комиссии за операции и банковское обслуживание;
  • курсовая разница при проведении операций за границей.

Чтобы не допускать появления овердрафта, не обнуляйте баланс, оставляйте на счету минимум 10% от суммы кредитования.

Как часто допускается изменение лимита

У банков нет строгого регламента по пересмотру условий кредитования. В договоре прописывается возможность изменения лимита, но не указываются сроки. В среднем сумма кредита пересматривается раз в 4-6 месяцев.

Увеличение кредитного лимита карты

Больше кредит — больше возможностей

Ищете дополнительные средства? Просто увеличьте кредитный лимит Вашей карты!

Вы пользуетесь кредитной картой более 1 месяца? Отлично! Предоставьте нам документ, подтверждающий Ваш новый доход, и мы будем рады увеличить кредитный лимит по Вашей кредитной карте! Более того, теперь Вы можете подать заявление на увеличение кредитного лимита на 25-50% без подтверждения дохода!

Условия увеличения кредитного лимита 1

Увеличение кредитного лимита происходит в соответствии с суммой подтвержденного дохода, если:

  • У Вас хорошая кредитная история;
  • Счет Вашей кредитной карты открытболее 1 месяца назад;
  • Вы предоставили документ, подтверждающий ВАШ доход 2 .
С ПОДТВЕРЖДЕНИЕМ ДОХОДА

Увеличение кредитного лимита происходит в соответствии с Вашей кредитной историей и сроком пользования кредитной картой:

  • У Вас хорошая кредитная история;
  • Вы пользуетесь кредитной картой более 6 месяцев — кредитный лимит может быть увеличен до 25%;
  • Вы пользуетесь кредитной картой более 12 месяцев — кредитный лимит может быть увеличен до 50%.
БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДА

Как подать заявление с подтверждением дохода

Посетите любое отделение Ситибанка, предварительно подготовив документ, подтверждающий Ваш доход 2 :

Эта справка является стандартным документом, который предоставляется и заверяется бухгалтерией Вашей компании. В данной справке должен быть отражён Ваш доход за текущий/прошедший год, но не менее, чем за 3 последних месяца.

Как подать заявление без подтверждения дохода

Подать заявку на увеличение кредитного лимита без подтверждения дохода можно двумя простыми способами:

    Через интернет в системе Citibank Online

Шаг 1. Зайдите в Citibank Online, используя имя пользователя и пароль.

Шаг 2. Выберите меню «Продукты и услуги».

Шаг 3. Выберите меню «Изменение кредитного лимита».

Шаг 4. Укажите необходимые детали и отправьте запрос.

По телефону с помощью сотрудника круглосуточной службы CitiPhone

Позвоните в службу CitiPhone. После авторизации в голосовом меню выберите соединение с оператором («0»), затем сообщите CitiPhone, что Вы хотите увеличить кредитный лимит по Вашей кредитной карте.

Если у Вас еще нет кредитной карты Ситибанка, оставьте онлайн заявку прямо сейчас!

Кредитные карты Ситибанка — выберите лучший вариант для себя

У Вас есть вопросы?

Если у Вас возникли вопросы, пожалуйста, обращайтесь к операторам CitiPhone по рабочим дням с 8.00 до 20.00 по московскому времени, по телефонам:

+7(495) 775-75-75 в Москве,

+7 (812) 336-75-75 в Санкт-Петербурге,

8 (800) 700-38-38 для звонков из других городов РФ.

Ситибанк вправе направить Клиенту предложение об увеличении кредитного лимита до 1 000 000 рублей для кредитных карт Citi PremierMiles, Citi Select, Citi Select Premium, Miles & More, Miles & More Premium, Аэрофлот-Ситибанк, Аэрофлот-Ситибанк Премиум, Просто кредитная карта, CASH BACK, Citibank MasterCard, Citibank MasterCard Gold, Neste Oil-Citibank, Neste Oil-Citibank Premium, Мегафон-Ситибанк, МТС-Ситибанк, МТС-Ситибанк Premium, Стокманн-Сити, Стокманн-Сити Premium.

1 В соответствии с п. 2.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц (далее — «Условия») Ситибанк может периодически направлять Клиенту предложение об увеличении или уменьшении кредитного лимита. Согласие Клиента с таким предложением может быть выражено одним из следующих способов: 1) погашением Клиентом Минимальной суммы платежа в порядке, предусмотренном п. 2.5 Условий; 2) погашением всего Текущего баланса до даты формирования Выписки по кредитной карте; 3) совершением операции(-й) с использованием кредитной карты на сумму, превышающую первоначальный кредитный лимит (в случае получения предложения об увеличении кредитного лимита); 4) совершением другого действия, указанного в предложении. Срок выражения согласия Клиента с предложением Ситибанка об увеличении или уменьшении кредитного лимита составляет 60 дней с даты получения предложения. При неполучении согласия Клиента с предложением в указанный срок условия кредитования продолжают действовать в неизменном виде. Клиент имеет право уведомить Ситибанк об отказе от предложения Ситибанка об увеличении или уменьшении кредитного лимита в течение 60 дней с даты получения предложения. Ситибанк также может периодически направлять Клиенту предложение о постоянном и временном увеличении или уменьшении кредитного лимита под условием, что согласие Клиента с таким предложением может быть подтверждено только путем выполнения Клиентом условий, указанных в предложении Ситибанка. В случае постоянного увеличения или уменьшения кредитного лимита согласием Клиента может быть в том числе совершение Клиентом операций с использованием кредитной карты на сумму, указанную в предложении Ситибанка и превышающую кредитный лимит, и/или в срок, указанный в предложении Ситибанка. В случае невыполнения Клиентом условий, указанных в предложении Ситибанка, условия кредитования продолжают действовать в неизмененном первоначальном виде. Клиент соглашается с тем, что в случае частичного выполнения Клиентом условий, указанных в предложении Ситибанка, в том числе совершения операций по кредитной карте в размере, меньшем указанного в предложении Ситибанка, кредитный лимит изменяется в порядке, определенном в предложении Ситибанка. В случае временного увеличения кредитного лимита, установленного в предложении Ситибанка и согласованного с Клиентом способом, установленным в предложении Ситибанка, кредитный лимит уменьшается до предыдущего размера, что не требует получения Ситибанком дополнительного согласия Клиента. Клиент имеет право уведомить Ситибанк об отказе от предложения Ситибанка об увеличении или уменьшении кредитного лимита в течение срока, установленного в предложении Ситибанка. При получении Ситибанком уведомления об отказе от предложения об увеличении или уменьшении кредитного лимита от Клиента условия кредитования продолжают действовать в неизменном виде. При этом Клиент обязан погасить возникшую задолженность по кредиту в порядке, предусмотренном п. 2.5 настоящих Условий. Порядок и способы направления предложения об увеличении или уменьшении кредитного лимита устанавливаются Ситибанком и могут включать в том числе уведомление посредством направления СМС-сообщения на Номер мобильного телефона, размещение предложения в Выписке по кредитной карте, а также другие способы, определяемые Ситибанком.

2 Сумма Вашего дохода, указанного в документе, должна составлять не менее 30 000 рублей в месяц после вычета налогов.

Как увеличить лимит кредитной карты?

Каждая кредитная карта имеет определенный лимит, который устанавливается клиенту в момент рассмотрения его заявки. Принцип ее рассмотрения практически не отличается от принципа рассмотрения стандартной кредитной заявки на кредит наличными.

Установленным лимитом владелец кредитки может пользоваться по условиям банка: совершать за его счет покупки, снимать наличность, вносить средства в выделенный период времени, получать бонусы и проч. В течение всего времени использования карты размер лимита может быть изменен. Здесь тренда два: либо он будет увеличен, либо уменьшен в зависимости от «кредитного поведения» клиента или решения банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитный лимит на карте, когда, кем и как устанавливается, может ли он быть увеличен или уменьшен, по каким причинам?

Что такое лимит кредита по карточке?

Это та сумма денег, которую кредитное учреждение доверило клиенту на использование. Кредитный лимит находится на кредитной карточке и может быть использован для различных целей. Его неоспоримыми преимуществами является то, что он является возобновляемым и, при правильном использовании, может работать практически вечно. В любом случае, когда человеку понадобились деньги, он может воспользоваться своей кредиткой, а не бегать и искать, у кого же можно занять.

Традиционно банки устанавливают по кредиткам льготные периоды (ЛП), в течение которых клиент может использовать предоставленные ему средства без уплаты процентов. Стандартная длина ЛП – 50-60 дней. В исключительных случаях ЛП может длиться до 100 (Альфа Банк), или до 200 дней (Авангард), или бесконечно (Лето Банк), но здесь нужно соблюдать ряд определенных условий, при неисполнении которых с клиента берутся штрафы.
Преимущества кредитного лимита:

  • Бесконечность использования.
  • Не нужно платить проценты при ЛП.
  • Возобновляемый.
  • Использование в любое время по всему миру.
  • Финансовый запасной кошелек.

Когда и как устанавливается лимит на кредитной карте?

Для получения кредитного лимита, клиент должен подать заявку на кредитную карточку. Это можно сделать в отделении банка или же на сайте. Во втором случае банк может предварительно одобрить N-ую сумму, однако, для уточнения придется предоставлять в офис документы лично. Для подачи заявки на кредитку нужен паспорт и любой второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт). Для заказа кредитки в ВТБ 24 по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 50 тысяч рублей. Для более высокого лимита потребуется ряд документов:

  • Для лимита до 100 т.р. – загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние 12 мес. или ПТС на авто (для иномарок не старше 7 лет, а для отечественных – не старше 5 лет). Эти документы будут свидетельствовать о платежеспособности клиента.
  • Свыше 100 тыс.р. – справка о доходах. Здесь лимит будет установлен, исходя из реальных доходов клиента, его кредитной нагрузке, стабильности работы.

Установление лимит происходит в момент рассмотрения заявки:

  • Делается запрос в БКИ на качество кредитной истории, наличия действующих кредитов.
  • При положительной КИ и высокой платежеспособности клиента лимит рассчитывается и устанавливается сразу же.
  • Если возникает спорный вопрос, то в работу включается служба безопасности и аналитический отдел рисков. Безопасники проверяют клиента в ручном режиме (прозванивают контакты, устанавливают подлинность указанных сведений), а рисковики оценивают риск возможность невыплаты предоставленного кредита. На основании этих сведение выносится решение о размере лимита или отказа в нем.

Калькулятор кредитного лимита

Посчитать примерный лимит по карте можно исходя из ваших доходов, расходов и минимального платежа. Можно воспользоваться специальным калькулятором

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Добавить комментарий