Как снизить ставку по ипотеке или другому кредиту

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Содержание страницы:

Как уменьшить процент по ипотеке на максимально выгодных условиях

Для многих людей ипотека – единственный вариант обзавестись собственным жильем. Свой дом или квартира – залог стабильности и семейного уюта. Теперь эта мечта вполне может стать реальностью. Тем более что устойчивое экономическое положение в стране и уменьшение Центробанком ключевой ставки делают данный вид кредитования всё более выгодным. В настоящий момент процент по ипотеке варьируется от 9,25 до 12,9. Эти цифры значительно отличаются от, например, ставки в 2020 году, которая в среднем составляла от 15 до 17,9%. Так что же делать тем, кто «неудачно» приобрел недвижимость? Как уменьшить процент по ипотеке?

Последние новости про снижение ставки по ипотеке

Прогнозы по ипотечной ставке волнуют не только тех, кто планирует приобрести недвижимость, но и тех, кто уже сделал это. Представители банковского сектора и Правительство РФ планируют уменьшить процент на жилищные кредиты до 7. Такое снижение зависит от ряда факторов:

  • рост объемов строительства и изменение направленности работы (на сегодня застройщики предлагают значительно больше вариантов для потребителей с невысокой платежеспособностью);
  • по статистическим прогнозам, рубль в 2020 году обесценится всего на 4 %, это позволит выдавать ипотечный кредит населению под 7-8 процентов;
  • политика Центрального Банка, направленная на уменьшение процента по жилищному кредитованию (12,5 % в 2020 году, 7,5 % в начале 2020);
  • действие государственных программ по выделению субсидий многодетным семьям и использованию для покупки жилья материнского капитала будет продлено.

Из-за высоких процентов не каждый способен позволить себе приобретение жилплощади. На этот случай Постановлением Правительства предусмотрена программа поддержки ипотечных заемщиков. Она состоит в том, что банки и АИЖК реструктуризируют ипотечный долг, чтобы уменьшить нагрузку на взявшего кредит гражданина. Для получения господдержки необходимо подходить под следующие критерии:

  • уменьшение дохода семьи на 33 и более процента (только в том случае, если это уменьшение произошло по независящих от вас причинам);
  • кредит оформлен более года назад;
  • ежемесячные платежи выросли на 30 и более процентов (касается валютной ипотеки);
  • доход на члена семьи не больше 2 прожиточных минимумов.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 20.04.2020 № 373 (ред. от 03.10.2020) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»» предусмотрен список лиц, которым государство готово помочь с платежами по жилищному займу:

  • граждане РФ, имеющие одного или более несовершеннолетнего ребенка;
  • опекуны/попечители одного или более несовершеннолетнего ребенка;
  • участники военных действий;
  • инвалиды или семьи, воспитывающие ребенка инвалида;
  • семьи, имеющие на иждивении детей до 24 лет, обучающихся в вузе на очной форме.

Специально для заемщиков, оформивших валютную ипотеку, созданы особые условия реструктуризации, чтобы уменьшить долговую нагрузку:

  • кредит переводится в рубли (по курсу обмена валюты на день реструктуризации);
  • до 30 процентов долга выплачиваются из бюджетных средств;
  • пониженный годовой процент (не более 11,5).

Как это работает? В банке оформляется ипотека, подаются документы для участия в госпрограмме, агентством по жилищному кредитованию согласно вашему обращению принимается решение. В случае одобрения получаете новый график платежей и, собственно, выплачиваете ипотеку по более выгодным условиям.

Как уменьшить процент по ипотеке молодой семье

На помощь от государства в выплате ипотеки могут рассчитывать и молодые семьи. Но стоит учитывать тот факт, что не все смогут получить эти желанные 6 процентов годовых. Так как уменьшить процент по ипотеке многодетной семье и семьям с детьми? Каким критериям нужно соответствовать, чтобы попасть под субсидирование? Об этом ниже:

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

  • приобретаемое жилье должно относиться к первичному рынку;
  • кредит должен быть оформлен в любом российском банке, в рублевой валюте и не раньше 1 января 2020 года;
  • минимальный первоначальный взнос – 20 % от стоимости недвижимости;
  • максимальный размер ипотеки соответствует установленной норме (до 8 млн для Московской и Ленинградской областей, до 3 млн для других субъектов РФ);
  • в том случае, если кредит взят семьей в 2020–2022 годах и в ней появляется 2-й или 3-й ребенок, то можно подавать заявление на рефинансирование. Оно, в свою очередь, дает возможность уменьшить ставку. При рождении 2-го ребенка льготный период составит 3 года, при появлении 3-го – 5 лет, при рождении 2-го и 3-го за период действия программы льготный период будет исчисляться 5-ю годами (изначально 3 года с последующим продлением еще на 2).

Схема льготного кредитования выглядит следующим образом: подаются документы в банк, банк, допустим, одобряет кредит под 10 процентов годовых, а, согласно программе, процент по ипотеке должен быть равен 6. Следовательно, вы платите на протяжении льготного периода по 6 % годовых, а остальные 4 компенсирует банку государство. По завершении периода субсидирования ставка вновь вернется к 10 % годовых.

Как уменьшить процент по ипотеке остальной категории россиян

Что же делать остальной категории граждан? И в этом случае найдется решение: реструктуризация или рефинансирование помогут уменьшить материальную нагрузку. Но чтобы выбрать правильную схему действий именно в вашей ситуации, необходимо четко знать, чем отличаются эти понятия.

Рефинансирование подойдет тем, кто изначально взял невыгодную ипотеку и хочет выплачивать ее на более приемлемых условиях. Проще говоря, оформляется новый кредит под меньший процент. Выданные деньги направляются на погашение задолженности по текущей ипотеке. При этом право выбора банка, где кредит оформлялся и в каком будет погашен, остается за заемщиком. Рефинансирование помогает уменьшить ежемесячный платеж посредством увеличения срока кредитования или снижения годового процента.

Реструктуризация свойственна проблемным кредитам. Она направлена на помощь в выполнении заемщиком обязательств по ипотеке для избежания потери единственного жилья. Банк вряд ли согласится уменьшить процентную ставку (это делается только в крайне тяжелых случаях, когда нет возможности погасить долг), но получить отсрочку платежа или продление срока выплаты по кредиту вполне реально.

Что значит рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – дело добровольное и не зависящее от каких-либо факторов и жизненных обстоятельств. Заемщик по своему желанию может воспользоваться программой рефинансирования. Есть несколько вариантов, как можно уменьшить процент по ипотеке при помощи рефинансирования: обратиться с заявлением в тот же банк либо сменить кредитную организацию.

Первый способ несколько проще, потому что залоговое имущество не придется переписывать на другое юридическое лицо, что позволит уменьшить затраты на переоформление. После того как заявление подано, банк пересматривает процент по первоначальному договору и предоставляет новое соглашение. Если же в банке, где оформлялась ипотека, вам откажут, рассмотрите других кредиторов, которые согласятся уменьшить ставку, получив при этом нового клиента и прибыль.

Стоит отметить, что рефинансирование может получить не каждый обратившийся. Нужно соответствовать некоторым требованиям, предъявляемых банком:

  • гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
  • неиспорченная кредитная история;
  • возраст (в некоторых организациях могут отказать молодым людям до 23 лет из-за недостаточной благонадежности и гражданам старше 59 из-за возможных проблем со здоровьем);
  • отсутствие долга по ипотеке, которую нужно рефинансировать;
  • стабильный доход и стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.

Как уменьшить процент по ипотеке в своем банке? Всё просто. Необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия документа об официальном трудоустройстве (трудовая книжка, например).

Если же вы решите поменять банк, то помимо тех документов, о которых уже было сказано, придется добавить:

  • документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество (договор дарения, купли-продажи и т. п.);
  • справка об оставшемся долге по ипотеке;
  • договор кредитования.

Процедура оформления рефинансирования, направленная на уменьшение кредитной нагрузки по жилищному займу, такая же как и при оформлении стандартной ипотечной заявки. На официальном сайте выбранного банка или в его отделении заполняется анкета. Для удобства можно выбрать сразу несколько кредитных организаций, чтобы остановиться на более выгодном предложении. Предъявляется паспорт и справка о доходах. Ожидается решение о готовности банка уменьшить ставку. При положительном исходе сдается оставшийся пакет документов.

В каких случаях выгодно рефинансировать

  • Снижение процентной ставки. По мнению специалистов, рефинансирование ипотеки разумно, если новая ставка отличается от существующей минимум на 0,5 процента. Суммы ипотечных кредитов исчисляются миллионами, поэтому даже такая разница позволит неплохо сэкономить.
  • Была взята валютная ипотека. В рублевых займах ставка будет выше, нежели у действующего валютного кредита, соответственно, финансовая нагрузка возрастет. Но смысл в рефинансировании есть как минимум потому, что не нужно будет волноваться за постоянные скачки курса валют.
  • Ипотека была взята с привлечением созаемщиков (например, людей с хорошим достатком, повышающим возможность в одобрении жилищного кредита). Рефинансирование в этом случае потребуется, чтобы вывести из сделки созаемщика (не имеющего право собственности на ипотечное жилье), который сам решился на покупку недвижимости в кредит.
  • Планируется продажа квартиры, находящейся в ипотеке. В этом случае, получая одобрение от банка на рефинансирование, вы погашаете долг по действующей ипотеке и спокойно можете продавать недвижимость.
    Как уменьшить процент по ипотеке посредством рефинансирования или от него все-таки придется отказаться? Для этого важно подсчитать, что окажется выгоднее: оформление рефинансирования или внесение досрочного платежа по действующему кредиту. Просуммируйте сопутствующие расходы (новый страховой полис, услуги нотариуса, оценка имущества, всевозможные справки) и прикиньте свою выгоду, если эти деньги отдать банку. Но чтобы принять окончательное решение о рефинансировании с целью уменьшить ставку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором или услугами ипотечного брокера.

Чем выгодно снижение ставки в пределах одного банка

Более простой и выгодный способ уменьшить процент по ипотеке – обратиться в тот банк, где она была оформлена. Рефинансирование кредита в другой организации – это уже новая ипотека, которая тоже потребует много времени и сил на оформление. Кроме того, если данная процедура будет проводиться в пределах одного банка, срок проверки и количество необходимых документов будет значительно ниже, чем при обращении к стороннему кредитору.

Имея представление, как уменьшить процент по ипотеке в своем банке, нужно понимать, в чем заключается выгода такой процедуры:

  • нет необходимости в переоформлении залога на другую кредитную организацию;
  • экономия денег на переоформлении обременения, нотариальных расходах, оценке залогового имущества;
  • вы будете совершать платежи по тем же реквизитам и решать возникающие вопросы с уже знакомыми банковскими работниками.

Однако, несмотря на явную выгоду для клиента, банки редко идут навстречу и в большинстве случаев отказываются уменьшить ипотечную ставку.

Подводные камни оформления рефинансирования

  • Проблемы с налоговым вычетом: при получении или желании получить налоговый вычет по уплаченным за ипотеку процентам необходимо соблюсти несколько важных моментов. Во-первых, сумма нового кредита не должна превышать остаток по ипотечному долгу, во-вторых, новый кредит должен быть взят у банка, имеющего лицензию на деятельность подобного рода. Эти моменты учитывать очень важно, потому что большинство банков увеличивают сумму при рефинансировании. В итоге вместо выгоды вы можете заплатить больше.
  • Старый банк может начать вставлять палки в колеса: наложение «ошибочного» ареста на залоговую недвижимость, изменение статуса в кредитной истории на «просрочен», затягивание сроков в предоставлении необходимых документов и справок, попытки умышленно задержать клиента, чтобы просто потянуть время (например, посредством предложения рефинансирования, в котором в итоге откажут).
  • Проблемы по части страхования: при длительном хранении поданные в страховую компанию документы могут потеряться, а собрать их заново проблематично. Всё это приведет к отказу в страховке.

Сколько раз можно уменьшить процент по ипотеке

Воспользоваться процедурой рефинансирования, чтобы уменьшить ставку по жилищному кредиту, за весь период выплаты ипотеки возможно неограниченное количество раз. Проще говоря, рефинансированный кредит можно переоформлять снова. Но в этом случае важно соответствовать следующим условиям:

  • договор был оформлен более 6 месяцев назад;
  • отсутствуют просроченные платежи;
  • сумма основного долга выше минимального порога (в Сбербанке, например, такой порог находится на отметке в 300 тыс. рублей).

В противовес многочисленным возможностям уменьшить ставку по программе рефинансирования реструктурировать долг можно лишь единожды. Стоит помнить, что при реструктуризации изменяются условия договора, что отражается в кредитной истории. Поэтому тем, кто прибегал к подобной процедуре, на рефинансирование с целью уменьшить ипотечную ставку можно не рассчитывать. Помните, прежде чем выбирать между реструктуризацией и рефинансированием, стоит взвесить все за и против, выбрав наиболее выгодный для себя вариант.

Что такое реструктуризация ипотеки

А теперь поговорим более детально о том, как можно уменьшить процент по ипотеке, воспользовавшись реструктуризацией. Стоит отметить, что она проводится в редких случаях, когда у заемщика возникли серьезные проблемы с выплатой по долговым обязательствам. К проблемам, позволяющим уменьшить выплачиваемые банку суммы, можно отнести:

  • потерю рабочего места;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • снижение уровня зарплаты;
  • тяжелый недуг близкого родственника;
  • рождение ребенка.

Если ипотека исправно выплачивалась на протяжении последних 12 месяцев и заемщик предоставит документальные доказательства трудной финансовой ситуации, банк может поменять условия действующего соглашения. Уменьшить и пересчитать проценты по ипотеке банк вряд ли согласится. Однако уменьшить ежемесячный платеж (срок кредитования при этом увеличится) вполне реально.

Важно помнить о страховании (если был куплен полис). Вероятно, ваша ситуация может относиться к категории «страховой случай», и тогда долг по ипотеке должна будет выплатить страховая компания. В этом случае от вас потребуется:

  • документ, подтверждающий отсутствие платежеспособности (при потере работы не по вашей вине – оригинал трудовой книжки, при уменьшении зарплаты – справка 2-НДФЛ, при болезни родственника – справки из медучреждений);
  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей.

План действий следующий:

  1. Собрать все необходимые документы и прийти с ними в банк.
  2. Заполнить бланк заявления по образцу (если таковой имеется) или в свободной форме, указав причину обращения.
  3. Взять копию заявления с отметкой о принятии. Отказать в приеме заявления сотрудник банка не имеет права, так как ваш случай относится к разряду частных, а у него нет полномочий принимать решения в подобных ситуациях. Если на данном этапе возникли проблемы, жалуйтесь в главный офис.

Дальше события могут развиваться по двум направлениям:

  1. Банк принимает заявление, соглашается уменьшить ежемесячные платежи посредством реструктуризации. Тогда вы снова обращаетесь в отделение, чтобы подписать дополнительное соглашение и получить новый платежный график.
  2. Банк отказывается уменьшить ежемесячные выплаты с помощью реструктуризации и передает долг в суд для принудительного взыскания. При таком развитии событий вы должны взять у банка письменный отказ от предоставления реструктуризации и копию заявления с пометкой о том, что оно было принято. Нередко встречаются случаи, когда суд в ходе заседания помогает достигнуть соглашения, выгодного обеим сторонам.

Что делать, если банк отказывается уменьшить процент по ипотеке

Любой заемщик имеет право подать заявление, чтобы уменьшить ипотечный процент с использованием рефинансирования. В этом случае стоит помнить, что даже если вам откажут в вашем банке, можно обратиться в любой другой. Ипотечный рынок сейчас перенасыщен и услуги по рефинансированию жилищных кредитов встречаются в каждом банке, поэтому найти более выгодное предложение, чтобы уменьшить процент, вполне реально. Подавать заявки можно сразу в несколько банков. Но если везде будет получен отказ, не стоит отчаиваться. Через 2 месяца можно будет снова подать заявку, чтобы уменьшить ставку по жилищному займу.

Но как можно уменьшить процент по ипотеке с использованием реструктуризации, если был получен отказ? Всё очень просто. Вы повторно обращаетесь в банк с просьбой уменьшить размер ипотечных платежей, только уже не в его филиал, а напрямую в главный офис. Можно написать письмо или позвонить на горячую линию кредитной организации за получением консультации по дальнейшим действиям. Если и в главном офисе реструктуризацию не одобрили, то при отсутствии просроченных платежей стоит подать документы в другой банк с просьбой уменьшить первоначальную ставку по кредиту посредством рефинансирования.

Как сразу получить ипотеку под меньший процент

Выгодные условия на ипотеку можно получить при соответствии следующим критериям:

  • стабильный высокий доход;
  • наличие в собственности имущества;
  • хорошая кредитная история;
  • работа в стабильной организации (государственное или крупное частное предприятие);
  • наличие высшего образования;
  • официальный брак и наличие детей.

Хотя и этого может быть мало для получения минимального процента по ипотеке. Процент по кредиту напрямую зависит от приобретаемого объекта недвижимости и первого взноса (чем он больше, тем состоятельнее выглядите вы в глазах кредитной организации).

Как известно, банки сотрудничают с застройщиками, поэтому, приобретая недвижимость у партнера, можно получить хороший процент по ипотеке. К тому же новостройки – наиболее выгодный вариант по сравнению с готовым жильем. При желании купить недвижимость на вторичном рынке уменьшить процент по жилищному кредиту не представляется возможным. В этом случае риски банка могут возрасти из-за того, когда был построен дом и какую степень износа он имеет.

Стоит ли оформлять рефинансирование?

Стоит ли оформлять рефинансирование?

Что такое рефинансирование? Стоит ли его оформлять? Сколько времени займет процесс? Какие проблемы могут возникнуть?

Что это такое?

Рефинансирование кредита — это когда вы получаете в банке новый займ на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее кредит.

Рефинансирование можно получить в своем старом банке или в каком-то другом, если вас не устраивают условия или вам отказали.

Нередки случаи, когда «свой» банк-кредитор отказывает в рефинансировании, тогда как сторонний охотно забирает себе клиента, который уже подтвердил свою платежеспособность и ответственность. Иногда даже забирают клиентов, которые доводили до просрочек, но это скорее исключительные случаи.

Процесс оформления кредита на рефинансирование отнимает столько же времени и ресурсов, сколько и оформление обычной ипотеки — где-то около 1,5 месяцев.

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по займу, увеличить сроки кредита и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если заемщик оформил несколько кредитов в разных банках, заменить их на один. Иногда банки даже позволяют заемщику взять больше денег, чем он должен банку-кредитору, а разницу потратить на ремонт, покупку мебели и другие нужды.

В каких случаях выгодно рефинансировать?

Ставка упала

Специалисты полагают, что рефинансировать ипотеку имеет смысл, если разница между действующей и новой ставкой составляет хотя бы 0,5% . Суммы кредита по ипотеке крупные, так что даже такое, казалось бы, незначительное снижение уже даст ощутимую выгоду.

Например!

При сумме долга 2 млн, взятых под 10,5%, и оставшемся сроке 20 лет, ставка, сниженная на половину процента, позволит вам уменьшить срок кредита до 18 лет. А сэкономленные 2 года дадут вам в итоге 460 тысяч рублей — почти четверть всего долга.

При рефинансировании вы можете установить новый срок договора – увеличить срок и уменьшить платежи или уменьшить срок и за счет этого сократить переплату.

Вы взяли кредит в валюте

Чаще всего процентная ставка по рублевому кредиту на рефинансирование выше ставки по действующему валютному: если переведете валюту в рубли, платежная нагрузка вырастет. Зато можно будет перестать переживать насчет повышения курса.

Вам могут предложить разные варианты: конвертацию кредита в рубли по текущему курсу с изменением остальных параметров кредитования или же выдачу нового рублевого кредита, за счет которого будет погашен валютный. В любом случае вам придется очень тщательно просчитать возможную выгоду от рефинансирования с учетом всех сопутствующих издержек: новой страховки (старая не подойдет ) , оценки объекта, выписки из ЕГРН и услуг нотариуса .

Хотите изменить состав созаемщиков

За перекредитованием стоит обратиться, если нужно вывести из числа созаемщиков одного из участников, на которого не оформляли право собственности. Например, если вы брали ипотеку и привлекли в созаемщики человека с высоким доходом, чтобы увеличить шансы на одобрение, а сейчас он сам решил взять ипотеку.

Планируете продавать ипотечную квартиру

Еще один случай, когда рефинансирование может оказаться выгодным – если вам нужно продать квартиру, которая находится в ипотеке. Тогда можно взять кредит на рефинансирование, погасить задолженность, снять обременение и совершить сделку.

Поступайте так только в случае, если действительно необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует. В любой другой ситуации сначала посчитайте, не выгоднее ли будет договориться с покупателями или действующим кредитором. Банки иногда идут навстречу и допускают продажу квартиры, находящейся в залоге, при условии оформления залога на другую недвижимость.

В процессе рефинансирования после снятия обременения квартиру можно продать и с продажи вернуть кредит новому банку, а разницу оставить себе. Это самая распространенная схема.

А в каких — невыгодно?

От рефинансирования лучше отказаться, если на сделку придется потратить сумму, которая бы сэкономила больше, если бы ее внесли в качестве досрочного платежа. Чтобы это выяснить, нужно посчитать расходы на справки, оценку, нотариуса, новую страховку и транспорт и прикинуть, сколько денег можно сэкономить, если прямо сейчас отдать эти деньги банку. В этом вам поможет любой ипотечный калькулятор.

Например, если вы должны еще 1 млн рублей, срок кредита закончится через 10 лет, ставка равна 12,5% и квартира в долевой собственности с супругом, расходы на рефинансирование могут обойтись где-то в 30 тысяч рублей. Если отдать эти деньги в счет досрочного погашения с сокращением срока кредита, вы сэкономите 70 тысяч. Чтобы добиться такого же эффекта от рефинансирования, нужно выбирать программу со снижением ставки как минимум на 0,6%.

Подходящих вам предложений по рефинансированию может вовсе не оказаться. В таких случаях самый удобный и простой вариант — обратиться к ипотечному брокеру. Он рассчитает выгодный уровень ставки, будет отслеживать появление нужных вам предложений и, как только такие программы появятся на рынке, сразу вас известит.

Документы и расходы

У каждого банка свой перечень требований, но основной пакет документов такой:

�� правоустанавливающие документы на жилье;

�� кредитный договор и график платежей;

�� справка от работодателя по форме 2-НДФЛ;

�� копия трудовой книжки;

�� справка от банка-кредитора об остатке долга.

Большинство банков требуют собрать весь пакет документов, как если бы вы снова брали ипотеку – технический и кадастровый паспорт на квартиру, справку из БТИ об отсутствии арестов и запретов, выписку из ЕГРН, выписку из лицевого счета, согласие супруга, экспертное заключение о стоимости квартиры.

Комиссии за рефинансирование банк не берет, но дополнительные расходы точно возникнут: новый банк потребует собрать новый пакет документов. Придется заново оплачивать справки и заверять документы у нотариуса.

После подписания кредитного договора нужно будет снять обременение с закладной и, если полученный кредит залоговый, зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Росреестре. А пока вы этого не сделаете, придется платить банку повышенный процент по кредиту.

Кроме того, вам придется переоформить страховку: поменять выгодоприобретателя, изменить реквизиты кредитного договора, в отношении которого заключена страховка, возможно даже добавить какие-то новые опции. Придется учесть и требования к страховым компаниям, которые выдвигает ваш новый кредитор — прежней компании может просто не оказаться в его списке. Если придется оформлять страховку заново, то, скорее всего, старый страховой взнос вам не вернут: случаи переноса остатков со счета хоть и встречаются, но все-таки очень редко.

Если квартира оформлена в общую долевую собственность, договор рефинансирования придется обязательно удостоверить у нотариуса. Стоимость услуги — около 15 тысяч.

Расходы на повторную оценку

При выдаче кредита банки обязаны ориентироваться на рыночную стоимость залога, но с тех пор как вы получили ипотечный кредит цены могли значительно измениться. Банк не может ориентироваться на старые цифры, а значит оценку придется оплатить повторно.

Правда, иногда встречаются исключения из этого правила: например, старый отчет об оценке могут принять, если он был изготовлен не больше полугода назад. Могут принять старый отчет и в том случае, если первоначальный взнос, внесенный вами при покупке, составляет более 50% от стоимости объекта.

Подводные камни при оформлении

Налоговый вычет. Если вы получали или собирались получить налоговый вычет на проценты, уплаченные по ипотечному кредиту, после рефинансирования вы сможете получить вычет, только если будут соблюдены два момента: новая сумма кредита не больше остатка долга по старой ипотеке и новый кредит вы взяли у банка, а не у какой-то другой кредитной организации без банковской лицензии. Это обязательно надо учитывать, поскольку многие банки при рефинансировании предлагают увеличить сумму .

Противодействие со стороны старого банка. Некоторые банки ведут себя как собака на сене: рефинансировать сами не могут или не хотят, но и отпускать заемщика к конкурентам не намерены. В результате такой борьбы за клиента на вашу квартиру могут «ошибочно» наложить арест сразу после того, как вы заикнетесь о переходе в другой банк. В кредитной истории статус кредита может превратиться в «просрочен».

Еще один метод противодействия — затягивание сроков предоставления документов, справок, письма кредитора о согласии или отказе в рефинансировании. Это письмо иногда требуется для подачи заявки в новый банк, а готовить вам его могут около месяца.

Нередки случаи, когда клиент изъявляет желание рефинансировать свой кредит, запрашивает справку, а ему предлагают сначала подать заявление на снижение ставки. Клиент послушно подает заявку, ждет месяц-другой, а потом получает отказ. Или все-таки снижает ставку, но без рефинансирования, а в результате реструктуризации кредита. Без предупреждения об этом.

Страхование. При оформлении купли-продажи вы предоставляли в страховую пакет документов на продавца квартиры. Со временем эти документы могли быть утеряны. Предоставить их повторно достаточно сложно, а значит страховая не сможет проверить надежность сделки и может отказать в страховании.

Как снизить ставку по ипотеке или другому кредиту?

Вы видите эту страницу, значит что-то пошло не так.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Добавить комментарий