Что такое деноминация и зачем она нужна

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Деноминация и ее последствия

Прогнозы о намечающейся деноминации российской валюты тревожат сограждан, у которых «отрезание нулей» 1997 года ассоциируется с последовавшим дефолтом и девальвацией рубля. Разберемся, что такое деноминация валюты, зачем она проводится, какие отрицательные и положительные последствия сулит, а также вспомним обмены денежных знаков, имевшие место в 20 и 21 веке в России и зарубежных странах.

Деноминация это…

«Большой толковый словарь» содержит два омонима «деноминация», относящихся к разным сферам деятельности.

  1. Деноминация в религии – это разновидность вероисповедания или религиозной организации.
  2. Деноминация в экономике – уменьшение номинала денежных знаков, проводящееся для упрощения расчетов, укрепления валюты и упорядочения денежного обращения.

Простыми словами: деноминация это обмен старых купюр на новые с меньшим количеством нулей. Изменение номинала банкнот часто сопровождается возвращением в оборот монет, вышедших из употребления из-за гиперинфляции. Пропорционально снижаются цены на товары и услуги, коммунальные тарифы. А также зарплаты, пенсии, стипендии и прочие выплаты.

Деноминация может проводиться двумя способами:

постепенная замена старых денежных знаков новыми в течение длительного времени

денежная реформа конфискационного характера, при которой население теряет значительную часть сбережений

Цели деноминации

Принимая решение провести деноминацию, правительство преследует определенные цели и пытается решить несколько задач:

  • сокращение расходов на печатание денег за счет уменьшения количества банкнот, увеличения их качества и срока службы;
  • упрощение расчетов, в первую очередь наличных;
  • укрепление валюты государства, иногда в сопровождении с ограничением хождения в стране иностранных валют (прежде всего USD);
  • выявление скрытых доходов, или скорее «лишних» денег «из-под матрацев». Нужно же нести купюры для обмена

На практике из перечисленного удается не всё и не всегда. Например, в России в 1998 году и позднее доллар продолжал ходить, несмотря на деноминацию.

Деноминация: плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы деноминации для национальной экономики и населения страны.

Положительные стороны:

повышение удобства и скорости наличных расчетов;

уменьшение количества купюр в кармане покупателя;

упрощение финансовой отчетности для бизнеса и планирования личного / семейного бюджета для граждан;

повышение качества и степени защиты банкнот;

уменьшение затрат центробанка и финорганизаций на перевозку денег

Отрицательные стороны:

округление цен в сторону увеличения стоимости товаров и услуг. Т.е. если товар стоил 147 тысяч рублей, а после сильнейшего «обрезания нулей» — 14,7 копеек, то цена скорее всего будет округлена до 15 копеек;

обмен большего количества наличности на меньшее психологически воспринимается как осуществляемое властями грабительство

Последствия деноминации зависят от ее условий и положения в экономике страны.

Если «отрезание нулей» проводится в момент экономического роста, после преодоления гиперинфляции, носит бесконфискационный характер и сопровождается мощной разъяснительной кампанией – процесс проходит безболезненно и позитивный эффект превышает негативный. В противном случае высока вероятность:

паники населения, вызывающей ажиотажный спрос на инвалюту и определенные товары;

повторного обесценивания деноминированной валюты вместо укрепления

Деноминация рубля в СССР и Росси и

Деноминация в СССР и современной России проводилась несколько раз:

во время денежной реформы 1922-1924 гг. обмен дензнаков проходил трижды. В 1922 году состоялось две деноминации и была введена стойкая денежная единица червонец – 10-рублевая банкнота, имевшая золотое содержание. В 1924 году произошел обмен совзнаков образца 1923 г. на советские рубли в казначейских билетах 50 000 : 1, поступили в обращение советские разменные монеты;

деноминация рубля 1997 года 1000 : 1 – с 1 января 1998 вышли из оборота старые монеты, а обмен старых купюр на новые завершился только в 2003 году. Дефолт 1998 года был вызван не «отрезанием нулей», а другими факторами

Будет ли деноминация в России в обозримом будущем? Эксперты ее не ждут по следующим причинам:

явного переизбытка наличности не наблюдается;

слишком высок риск издержек в случае, если электронные платежные системы не успеют «поменять нолики» вовремя.

Тем не менее периодически слухи о деноминации рубля возникают и даже иногда сопровождаются в интернете образцами новых денег. К примеру, такие разговоры были уже 10 лет назад с публикацией в источниках, не принадлежащих к «желтой прессе» — однако остались слухами.

Деноминация валют: примеры

Сегодня на слуху деноминация в Республике Беларусь 2020 года, где происходил обмен купюр 10 000 : 1 с выпуском семи новых банкнот номинала 5-500 рублей и восьми монет от 1 копейки до 2 руб. Монеты в карманах белорусов, переживающих уже третью деноминацию, появятся впервые за годы независимости. Обмен старых дензнаков на новые завершится в 2020 году.

Две крупнейшие деноминации на постсоветском пространстве (обе успешные):

в Грузии в 1995 году – обмен на новую валюту лари 1 000 000 : 1

на Украине в 1996 году – обмен купонокарбованца на гривну 100 000 : 1

Примеры крупной деноминации мировых валют:

в Турции в 2005 году прошла деноминация местной лиры 1 000 000 : 1, не приведшая к серьезным отрицательным последствиям, если не считать некоторой путаницы с розничными ценами, часто не в пользу торговцев;

в Зимбабве местный доллар за четыре года претерпел три «отрезания нулей» – 1000 : 1 в 2006, 10 млрд : 1 в 2008 и 1 трлн : 1 в 2009 году. Все эти меры не помогли остановить гиперинфляцию, и правительство было вынуждено отказаться от национальной валюты в пользу доллара США. Только после этого экономика страны несколько стабилизировалась;

в Венгрии 1 августа 1946 года старая валюта пенгё, попавшая под рекордную гиперинфляцию, обменивалась на форинт с коэффициентом 4х1029 : 1 (400 октиллионов к одному);

в Германии, пережившей кризис после поражения в Первой мировой войне, в 1923 году старые рейхсмарки обменивались на новые 1 трлн : 1.

Что такое деноминация в экономике и зачем она нужна?

За последние десятилетия российская экономика испытала множество потрясений. Кризис, девальвация, инфляция – эти понятия знакомы каждому россиянину.

В прошлом году некоторые политики стали упоминать еще об одном экономическом инструменте – деноминации, который, по их мнению, может оказать благотворное влияние на жизнь государства и поспособствует росту благосостояния населения. Что такое деноминация? Каким образом она проводится и для чего?

В латинском языке слово denominátio означает «переименование». По отношению к современным реалиям его трактуют как изменение нарицательной стоимости денежной единицы в связи с гиперинфляцией и другими масштабными событиями в экономике.

С начала XX века этот процесс переживали многие страны. Одной из первых деноминацию провела Германия в 1923 году, убрав на рейхсмарке 12 нулей. Впоследствии нарицательную стоимость поменяли Греция и Венгрия, а после Второй мировой войны деноминацию претерпели более 600 валют по всему миру.

Говоря простым языком, деноминация представляет собой замену старых денежных знаков на новые. В процессе обмена старые деньги изымаются из обращения, а им на смену приходят новые с меньшим номиналом.

Деноминация может проходить в короткие сроки (несколько недель), а может длиться годами. В последнем случае старые денежные знаки используются наравне с новыми до тех пор, пока не будут полностью изъяты.

Деноминация позволяет государству решить сразу несколько важных задач. Она укрепляет национальную валюту, делает более удобной систему расчетов и нередко приводит к росту потребительского спроса.

В большинстве случаев деноминация проходит спокойно для населения, но иногда может вызывать панику, обесценивать нацвалюту и усиливать инфляцию. Подобное явление наблюдалось в СССР в 1961 году, когда обмен рубля привел к скачку цен на импортную продукцию.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

После распада Советского Союза граждане России впервые столкнулись с деноминацией в 1998 году, когда рубли поменяли в соотношении 1000 к 1. Процесс обмена продолжался 4 года и привел к росту инфляции.

В последнее время многие эксперты настаивают на новой деноминации, однако пока эта мера считается неоправданной и чрезмерной. Причин тому множество, в том числе тот факт, что действующий рубль успешно справляется со своей функцией, а денежные обороты сохраняют относительную стабильность.

Кроме того, деноминация – это довольно затратный процесс, требующий больших вложений.

Деноминация белорусского рубля планируется на 1 июля 2020 года. Ее необходимость назрела давно, поскольку местные «зайчики» с большим количеством нулей значительно усложняют расчеты. Мнения относительно последствий этого процесса разделились на «за» и «против».

Одни эксперты считают, что деноминация ничем не грозит белорусам, так как представляет собой чисто техническое мероприятие по замене негодных денежных знаков. Другие полагают, что проводить ее нужно при годовом уровне инфляции не выше 5 %, тогда как сейчас она находится на уровне 15–18 %.

Если правительству удастся обеспечить снижение инфляции и стабилизировать рынок до 1 июля, то процесс пройдет лишь с небольшим округлением цен. В противном случае возможен дальнейший инфляционный рост.

Деноминация не должна сказаться на стоимости кредитов, поскольку при обмене изменяется лишь нарицательная стоимость денежных знаков, а реальная остается на прежнем уровне.

Иными словами, пропорции кредитов не изменятся, просто из них исчезнет определенное количество нулей. Если вы уже взяли кредит или только собираетесь, деноминация не окажет негативных последствий ни на размер ссуды, ни на вашу платежеспособность.

Девальвация – это снижение официального курса национальной валюты в связи с уменьшением в ней содержания золота. Разница между девальвацией и деноминацией заключается в том, что первая представляет собой удешевление национальной валюты, тогда как вторая является укрупнением ее номинала.

Причиной деноминации чаще всего выступает гиперинфляция в государстве, а девальвацию вызывают как инфляция, так и дефицит платежных балансов.

Что такое деноминация: причины, цели, этапы и последствия проведения

Иногда из уст членов правительства и уважаемых экономистов на граждан сыпятся иностранные слова: девальвация, деноминация, дефолт и др. Возникают самые страшные ассоциации с кризисом, бедностью и прочими напастями.

Но мы для того и собрались на страницах нашего блога, чтобы сначала разобраться в экономической терминологии, а потом уже паниковать. И сегодня узнаем, что такое деноминация, зачем ее проводят и чем все это грозит населению.

Деноминация: понятие и причины проведения

Деноминация представляет собой технический процесс, при котором происходит изменение номинальной стоимости денежной купюры или, другими словами, лишение ее нулей. Например, на купюре было написано 10 000, а стало – 10.

Термин имеет латинское происхождение и переводится как переименование. Нулей лишаются не только купюры, но и ценники в магазинах, зарплаты, налоги и прочие инструменты, имеющие денежную оценку. При своевременном и грамотном проведении никаких негативных последствий этот процесс не несет, даже наоборот. Но об этом позже.

Главная причина изменения номинальной стоимости денег – экономический кризис, который может быть вызван следующими моментами.

  • Военные действия внутри страны или за ее границами.

Так случилось в Германии после Первой мировой войны. Она потерпела поражение. Смена власти, территориальные потери, уход иностранных инвестиций, выплата репараций победителям, обескровливание экономики. Все это привело к гиперинфляции в стране. Посмотрите фотографии. Люди за зарплатой приходили с чемоданами и коробками.

В 1923 году в Германии правительство провело деноминацию 1 трлн:1.

В Советской России в 1922 году после Гражданской войны обменивали старые деньги с коэффициентом 10 000:1.

  • Мировой финансовый кризис.

В этом случае страдают в первую очередь слабые экономики, зависящие от внешних рынков.

  • Безграмотное управление экономикой.

Из новейшей истории можно привести пример Зимбабве. Посмотрите на инфляцию в этой стране до 2009 года, которая всего лишь 40 лет назад считалась вполне благополучной. Пришлось удалить 12 нулей с купюр, но это ни к чему не привело. В конечном итоге страна отказалась от собственной валюты.

2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год
132,75 % 585,84 % 1 281,11 % 100 % 231 150 888,87 %
  • Политическая нестабильность.
  • Природные катаклизмы.

Два последних фактора тоже в полной мере относятся к Зимбабве.

Все вышеперечисленное приводит к замедлению развития экономики, ее стагнации. Покупательная способность национальной валюты падает, растет инфляция. Но в таких условиях проводить деноминацию не имеет смысла. Техническое удаление нулей не спасет.

Экономисты утверждают, что целесообразно запускать этот процесс только при относительной стабилизации. В этом случае он даст положительный эффект.

Часто путают деноминацию и девальвацию. Это разные понятия. Девальвация – это ослабление местной валюты по отношению к иностранной (доллару, евро и другим).

Многие страны в своей истории пережили деноминацию. Некоторые и не по одному разу. В СССР, кроме 1922 года, она была еще в 1947 году после войны, в 1961 году. Последняя деноминация рубля в России произошла в 1998 году. К сожалению, это привело к усугублению кризиса. Момент был выбран неудачный.

Цели и процедура проведения

Цели проведения деноминации:

  1. Снижение затрат на эмиссию банкнот. Требуется выпуск меньшего их количества, а за счет повышения качества увеличивается и срок службы. Одни только транспортные расходы чего стоят при доставке купюр, когда ценники в магазинах с 10 или 12 нулями.
  2. Повышение удобства расчетов наличными. Выше скорость, меньше ошибок, легче кошельки.
  3. Учет скрытых накоплений граждан в тумбочке или под матрасом. Эти деньги все равно придется достать и обменять.
  4. Укрепление национальной валюты. Но не всегда эта цель достигается. Может быть и обратный эффект.
  5. Повышение степени защиты банкнот и улучшение их внешнего вида.

В некоторых случаях правительство может ввести дополнительные условия для выявления неучтенных доходов. Например, при обмене крупных сумм денег нужно будет показать документы, которые раскрывают источник их происхождения.

Рассмотрим этапы процедуры:

  1. Официальное сообщение с оглашением коэффициента пересчета и сроков. Условия могут быть разными. Например, обмен в течение нескольких дней или лет.
  2. Печатание новых купюр, как правило, с повышенной защитой и лучшего качества.
  3. Постепенное изъятие из торгового оборота старых денег или обмен на новые купюры при личном посещении банка.

Положительные и отрицательные последствия

Нас в первую очередь интересуют последствия деноминации для простых граждан.

  1. Упрощение расчетов и повышение скорости. Согласитесь, легче и быстрее считать сдачу, когда она не с 10 нулями.
  2. Уменьшение физического количества денежных знаков в кошельках граждан и кассовых аппаратах магазинов. Представьте ситуацию, когда за зарплатой вы приходите с тележкой или чемоданом. И это не выдуманные кем-то истории. Так было в Германии и Зимбабве.
  1. Паника. Вспомним 1998 год. Деноминация прошла, а серьезный кризис начался. Поэтому если правительство объявит об очередном обмене, то главная опасность – недоверие населения. Начнут скупать валюту и дорогостоящие товары, запуская девальвацию и инфляцию. В этом случае очень важна мощная разъяснительная кампания, чтобы сгладить негативные последствия.
  2. Округление ценников. Представьте, что раньше товар стоил 570 руб. При обмене 1 000:1, он станет стоить не 0,57 руб., а, скорее всего, 60 копеек.
  3. Психологические моменты. Люди первое время могут путаться в магазинах, а нечестные продавцы этим пользоваться. Или будут бояться не успеть обменять, тогда возникнут очереди в банках. Еще одна опасность – потратить больше, ведь ценники маленькие, и кажется, что теперь можно себя не ограничивать.
  4. Возможны проблемы при совершении операций в банкоматах, оплате через интернет. Элементарно могут не успеть перенастроить программное обеспечение.

Что делать с деньгами при деноминации? Во-первых, не поддаваться панике. Сколько я уже слышала историй от своих знакомых, которые то доллары по 150 руб. накупили, а потом через месяц курс снизился до 65, то все деньги в автомобиль вложили, а он обесценился сразу на 20 % после выезда из автосалона.

Во-вторых, внимательно прочитайте или послушайте правила обмена. Возможно, вообще не придется никуда идти. Деньги постепенно выйдут из обращения путем изъятия их из торгового оборота.

В-третьих, не устаю повторять главное правило инвестора и просто финансово грамотного человека – диверсификация. Не храните сбережения в одной корзине.

Когда следующая?

Эксперты утверждают, что в ближайшие годы не ожидается. Нет предпосылок:

  1. Объем наличных денег в стране неуклонно снижается. По состоянию на 1 февраля 2020 года по данным Центробанка он составил всего 19,66 % от общего объема денежной массы.
  2. Эмиссия новых банкнот – мероприятие затратное. Сейчас есть более важные статьи бюджета, которые нуждаются в финансировании.
  3. Инфляция в экономике небольшая, и даже ожидаемое ее увеличение в 2020 году все равно далеко от кризисных значений.
  4. Прогнозируется не большой, но все-таки рост ВВП. Золотовалютные резервы увеличиваются, долг государства снижается.

Заключение

Я считаю, что бояться деноминации смысла нет. Если мы живем и работаем в этой стране, то будем вынуждены пользоваться деньгами и с 10, и с 2 нулями. Это касается и любого другого государства. Мы все равно никак не сможем повлиять на принятие правительством решения изменить номинальную стоимость денег.

Как себя обезопасить? Переходить на безналичную форму оплаты, делать сбережения в разных инвестиционных инструментах и разных валютах.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Добавить комментарий