Банковские вклады (видео урок)

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Банковские вклады (видео урок)

До сих пор в наших уроках финансовой грамотности речь шла исключительно о кредитах. Сегодня же мы поговорим об оборотной стороне банковских услуг – вкладах. Банковский депозит (вклад) – это ваши деньги, временно переданные банку. За то, что вы передали деньги в банк, он платит вам проценты. Хранить деньги в банке удобнее, надежнее и безопаснее, чем дома.

Вклады бывают срочными и до востребования. Если вы хотите получить большие проценты, вам больше подойдут срочные вклады. А вклад до востребования (он же текущий счет) похож на камеру хранения: заметного дохода не принесет, зато деньги можно в любой момент забрать назад или перечислить на любую цель, какая вас интересует.

К вкладу до востребования может быть привязана банковская карта, с помощью которой удобно управлять деньгами.

Выбор банка – ответственность вкладчика

Банки считаются более надежными, чем другие виды финансовых организаций, но не все они одинаково хороши. Разумные вкладчики доверяют свои деньги только солидным банкам. Как правило, надежный банк имеет:

  • высокие рейтинги от международных агентств,
  • длительную историю,
  • большой собственный капитал (солидные банки размещают эту информацию на своих сайтах).

Проверьте, есть ли эти преимущества у вашего банка!

Чем выше процент, тем выше риск

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Всегда приходится выбирать между синицей в руке и журавлем в небе. Если вам обещают большие проценты, то ваши деньги собираются использовать, чтобы «ловить журавлей». Думайте, готовы ли вы нести риск.

Не несите свои деньги в сомнительный банк в гонке за высоким процентом: соизмеряйте дополнительную сумму выгоды в рублях со связанными с ней рисками и неудобствами.

Вклады в банках гарантируются государством в определенном размере

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», государство возмещает вкладчику его потери, если банк не возвращает вклад вовремя. Эта задача возложена на специальное ведомство — Агентство по страхованию вкладов. Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком — участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России).

Помните, что государственная гарантия относится только к суммам до 700 тысяч рублей, сверх этого вы вкладываете на свой страх и риск. Если ваш вклад больше, есть смысл разместить его частями в разных надежных банках, т.к. лимит в 700 тыс. действует для каждого банка, в котором размещены ваши вклады.

Прежде чем подписывать договор о вкладе, прочтите его и получите полную информацию об условиях

Перед заключением договора банковского вклада вам обязаны сообщить ключевую информацию о его содержании. Главное — обратите внимание на следующее:

  • каков срок вклада,
  • в каком размере и по какому графику вам будут платить проценты,
  • условия начисления процентов,
  • каковы условия досрочного прекращения депозита (полного или частичного),
  • есть ли возможность пополнения вклада в течение срока действия договора,
  • какими будут проценты, если вы оставите свой вклад в банке после истечения срока,
  • какие комиссионные сборы банк будет брать с вас за зачисление денег на счет и их снятие со счета.

Величина процентов зависит от всех перечисленных условий. Используйте эту информацию для сравнения предложений нескольких надежных банков и выбирайте более выгодные условия! Если что-то непонятно, спрашивайте: сотрудник банка обязан ответить на все вопросы.

Тайна вклада и личная информация вкладчика охраняются законом. Если закон нарушен – требуйте компенсацию

Сведения о вкладчике и о всех операциях по банковскому вкладу и банковскому счету являются банковской тайной. Ее разглашение запрещено, кроме случаев, предусмотренных законом. Если банковская тайна нарушена, вкладчик имеет право требовать компенсацию.

Банковский вклад или сберегательный сертификат – в чем разница?

Иногда банковские сотрудники предлагают клиентам, желающим открыть счет или вклад, другие формы управления сбережениями, подчеркивая, что процент будет выше.

Например, сберегательный сертификат. Это ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение после установленного срока определенной суммы вклада и процентов, оговоренных в сертификате. Деньги по сертификату можно получить в любом филиале банка-эмитента, его можно дарить, передавать по наследству, использовать как залог по кредиту.

Самым распространенным и наиболее часто предлагаемым видом сберегательного сертификата является сертификат на предъявителя.

Однако, важно понимать, что по сравнению с банковскими счетами и вкладами сертификаты хоть и более доходные, но и более рискованные. Вложив деньги по сберегательному сертификату на предъявителя, вы не получаете государственной гарантии, т.к. эти сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц.

Следовательно, если банк, выпускающий сертификаты на предъявителя, обанкротится, или у него будет отозвана лицензия на проведение банковских операций, то вкладчики, хранившие свои сбережения в сберегательных сертификатах (на предъявителя) в этом банке, не попадут в список лиц, которым Агентство по страхованию вкладов и Центробанк выплатят страховое возмещение. Эти вкладчики будут получать вложенные в банк деньги лишь после объявления банка банкротом наравне с другими частными вкладчиками, вложения которых превышали 700 000 руб.

При этом именные сертификаты считаются полноценными вкладами физических лиц и входят в систему страхования вкладов. В случае банкротства банка владельцы именных сертификатов получают страховую выплату в размере до 700 тысяч рублей.

Кроме того, в отношении сберегательных сертификатов на предъявителя высок риск физической утраты, в т.ч. мошенничества. Если ваш сберегательный сертификат будет потерян, украден или испорчен, вы потеряете доступ к вашим деньгам, потому что это ценная бумага на предъявителя, и ни в каких документах не зафиксировано, кому она была продана.

Управляйте своим вкладом – ситуация постоянно меняется

Положив деньги в банк, не забывайте о них. Следите за рыночной ситуацией. Банковский вклад беззащитен перед ускорением инфляции.

Срочные вклады имеет смысл делать на относительно небольшие сроки (1-3 года), по истечении которых можно пересмотреть условия.

Нет смысла долго держать значительные суммы на вкладе до востребования. Этот вклад целесообразен в двух случаях:

  • если вы вскоре (в течение месяца) собираетесь их потратить;
  • небольшой остаток на всякий случай (не больше вашего дохода за 1 месяц).

После истечения срока вклада, указанного в договоре, проценты по нему существенно изменяются

Если у вас срочный вклад, всегда спрашивайте, какими будут проценты, если вы оставите вклад в банке после истечения оговоренного срока. Скорее всего, банк захочет их резко снизить до уровня процентов по вкладам до востребования. В таком случае не держите деньги во вкладе сверх оговоренного срока, а лучше сразу по прошествии срока заберите их или откройте новый вклад.

Банк не вправе снижать процент по срочному вкладу в одностороннем порядке, даже если это дозволено договором

Если в договоре есть условие, по которому проценты по срочному вкладу могут быть снижены банком в одностороннем порядке, это условие недействительно. Размер процентов может быть уменьшен только в случаях, предусмотренных законом. Так сказано в Гражданском кодексе (статья 838, пункт 3).

Банк не вправе ставить открытие вклада в зависимость от того, заключит ли вкладчик еще какую-то сделку

Верховный суд России запретил банкам требовать от вкладчиков, чтобы те заключали какие-то дополнительные сделки (например, договоры страхования) как условие открытия вклада. Однако банк имеет право предлагать для вкладчиков, согласных заключить дополнительные сделки, более выгодные условия, чем для тех, кто не согласен.

Если ваше требование о досрочном возврате вклада не выполняется, грозите жалобой

Вклад, открытый на определенный срок, в любое время может быть взят назад по требованию вкладчика. Так сказано в Гражданском кодексе (статьи 834 и 859). При этом, однако, вкладчик не получит процентов, указанных в договоре. Если вы решили забрать вклад досрочно, а банк этого не позволяет, то закон на вашей стороне и можно жаловаться в Банк России.

Соблюдайте правильную последовательность действий в случае неплатежеспособности вашего банка:

1) Убедитесь, что произошел страховой случай, то есть, одно из двух:

  • у банка отозвана (аннулирована) лицензия на выполнение банковских операций;
  • Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка

2) Обратитесь в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4 , т. 8 800 200-08-05, http://www.asv.org.ru/ (далее — АСВ). АСВ может перенаправить вас в банк-агент. Это надо сделать прежде, чем завершится процедура банкротства банка.

3) Лично, через доверенного или по почте представьте в АСВ или банк-агент два документа:

  • заявление по форме, определенной АСВ. В этом заявлении надо указать, в какой форме вы хотите получить возмещение: наличными или переводом на указанный вами банковский счет;
  • удостоверение личности, на основании которого был заключен договор с банком.

4) При представлении документов получите выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения.

Получите возмещение в указанной вами форме в течение 3 дней со дня представления документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2020 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Сейчас 741 гостей онлайн

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Наш аккаунт в instagram: @rospotrebnadzor04

Урок экономики в 11-м классе по теме «Кредиты и вклады»

Цель урока:

  • образовательная научиться рассчитывать стоимость товара, купленного в кредит и сумму, полученную в виде процента от вклада
  • развивающая вспомнить работу в Excel, научить облегчать вычислительную работу с помощью компьютера
  • воспитательная содействовать развитию у детей умений общаться, работать в группе

Тип урока: комбинированный, урок проводится в компьютерном классе

Понятия, которые должны быть усвоены учащимися в ходе урока:

  • потребительский кредит;
  • годовая процентная ставка;
  • основная сумма займа;
  • поручитель;
  • сберегательные депозиты;
  • накопительный вклад;
  • вклад “до востребования”;
  • чек;

Оборудование: компьютеры с Microsoft Power Point 2003 и Excel 2003, компьютерная презентация (приложение 1), установленная на каждом компьютере

Форма работы: групповая (по 3 человека)

Ход урока

I. Организационный момент. (Слайды 1-2)

II. Повторение материала. Опрос по предыдущей теме (Слайд 3).

Напишите букву “З”, если это заемный капитал или “С”, если собственный.

1. А. Неверов занял 55 000 рублей в банке для покупки компьютера и другого оборудования и канцтоваров, чтобы открыть новый бизнес по составлению домашних страниц в Интернете. (З)

2. Тетя Маша купила 100 акций “ЕвроХим”, надеясь, что в будущем цена этих акции вырастет. (С)

3. Дядя Женя умер и оставил свое имущество стоимостью 100000 рублей пяти своим детям. Они использовали деньги от продажи имущества, чтобы совершить годичный круиз вокруг света (“такое возможно лишь один раз в жизни”). (С)

4. Александр Сергеевич, глава Компьютерных систем “Саншайн”, через инвестиционного банкира выпустил в обращение новые акции своей компании и использовал привлеченные средства для строительства нового конвейера по производству самых быстрых в мире микропроцессоров. (З)

5. Ксения получила новую работу и распорядилась так, чтобы каждый месяц по 1000 рублей из ее заработной платы перечислялись непосредственно на ее сберегательный счет в банке. (С)

III. Объяснение материала (слайды 4 -7)

Потребительский кредит — важное средство удовлетворения потребительских нужд населения в форме, помогающей приобретать дорогостоящие товары длительного пользования и осуществлять планы, связанные со значительным вложением средств еще до того, как потребитель в состоянии их оплатить. При потребительском кредите заемщиками являются физические лица, а кредиторами -предприятия торговли и сферы услуг, банки, специальные кредитные учреждения.

Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки — в форме краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и с рассрочкой платежа. Наиболее технологичной и гибкой формой потребительского кредита являются кредитные карточки.

Кредит — форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

Потребительский кредит — обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем.

Основная сумма займа — количество денег, взятое в кредит (заемный капитал).

Стоимость кредита — включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом.

Годовая процентная ставка — стоимость кредита в годовых процентных выплатах.

Получение и использование кредита

Кредит выдается на принципах:

  • срочности (четко указанный срок);
  • возвратности (возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами);
  • платности (процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами).

Мировая банковская практика выработала ряд правовых принципов кредитования частных лиц, когда частное лицо обращается в банк с просьбой о предоставлении кредита, проверяется и оценивается личная репутация, платежеспособность и кредитная история потенциального заемщика.

В настоящее время в России упрощается технология кредитования частных лиц и расширяется ассортимент приобретаемых в кредит товаров услуг, однако для полноценного использования предоставляемых потребительским кредитом возможностей есть серьезное препятствие — в нашей стране практически ни у кого нет кредитной истории. Чтобы открыть кредит, заемщик должен показать, что хочет и может выполнить свои финансовые обязательства. Есть несколько простых способов доказать свою кредитоспособность. Эти способы доступны и молодым людям, которые особенно часто испытывают трудности в получении банковского кредита или при покупке товаров и услуг в рассрочку.

Кредит можно получить и прежде, чем заемщик будет располагать доказательствами своей кредитоспособности. В этом случае требуется гарантия поручителя — человека с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в случае, если это не может сделать сам заемщик.

Кредитная история — ценный финансовый инструмент. Пусть для его создания и упрочения требуется время, впоследствии с его помощью вы сможете увеличить свои финансовые возможности.

Хотя потребительский кредит расширяет приобретение товаров и услуг, на него никогда не следует слишком сильно полагаться, особенно в экстренных случаях.

Поручитель — человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать.

IV. Решение задач (слайд 8)

Необходимо произвести расчеты по данному рекламному проспекту и определить сумму, которую вы переплатите.

Как создать нужный имидж?

Мобильный телефон — важная деталь Вашего имиджа. Теперь Вы можете позволить себе ультрамодный мобильный, ведь именно сейчас Банк Русский Стандарт предлагает Вам целевой кредит на покупку мобильного телефона сроком до 24 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени.

  • Сумма кредита: от 3 до 150 тысяч рублей
  • Срок кредита: 3, 6,12,18, 24 месяца на выбор
  • Первоначальный взнос: от 10% от стоимости товара
  • Размер процентной ставки по кредиту: 29% годовых
  • Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита
  • Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита

И нужный имидж прямо сейчас!

Как мобильный становится доступнее? Очень просто! Вы выбрали мобильный телефон за 6 000 рублей. Вы оплачиваете первоначальный взнос 600 рублей, забираете мобильный и постепенно выплачиваете его стоимость небольшими частями. При сроке кредита 12 месяцев размер ежемесячной выплаты будет равен 630 рублям. Какой бы модный мобильный Вы ни предпочли, Вы можете воспользоваться нашим кредитом.

Создайте нужный имидж прямо сейчас! Возьмите “Кредит на мобильный телефон”

Рассмотрим решение (слайд 9)

Стоимость 13999 рублей. Округлим до 14000 рублей.

Сразу Вы оплатите в кассу 1400 рублей.

Сумма кредита составит – 14000 -1400=12600 рублей.

Теперь выберем срок кредитования – 3 мес.

Следовательно, сумма, которую Вы должны отдать в течение года:

1мес. – 12600/3+12600*(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 рублей

2 мес. – остаток кредита 12600-12600/3=8400 рублей

8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 рублей

3 мес. – остаток кредита 12600-12600/3-8400/2 = 4200 рублей

4200+4200*(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 рубля

Всего: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 рубля

Следовательно, Вы переплатите банку за его услуги

13687,8 – 12600 = 1087,8 рубля

и Ваш мобильный телефон теперь имеет стоимость

14000 + 1087,8 = 15087,8 рубля

Затем рассмотреть дальнейшее решение с помощью электронных таблиц EXCEL (приложение 2, лист “Расчет кредита”). Заполнить ячейки В4, В5, В6, Е4, Е5. Рассмотреть формулы ячейки В13, В14, В16.

Недостатки кредита (слайд 10)

Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ, и некоторые покупатели начинают слишком легко тратить деньги. В этом случае им становится сложно делать обязательные ежемесячные выплаты по мере роста задолженности.

Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг.

Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, часто пренебрегает распродажами и специальными скидками, потому что быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок.

Банковские вклады (слайды 11-15)

Всего на банковских счетах российских банков к 1 мая 2002 года было 757,6 млрд. рублей частных вкладчиков. Средний размер частного вклада в банках в это время составлял около 2-3 тысяч рублей. Максимальная доходность частных вложений в 2001 году составила по рублевым вкладам в банках — 20%, по валютным — 9% при уровне инфляции — 18,6% годовых.

Сберегательные депозиты (вклады) — приносящие процентный доход банковские вклады, предназначенные для операций со сбережениями населения.

Существует гибкая система сберегательных вкладов, учитывающая различные финансовые возможности и потребности вкладчиков, которые по каким-либо причинам не могут разместить свободные деньги на фиксированный срок и предпочитают иметь свободный доступ к своим сбережениям. Привлекательность сберегательных вкладов определяется большим выбором сроков (от нескольких месяцев до нескольких лет); возможностью не только делать дополнительные вложения, но и снимать часть вклада по мере необходимости; наличием различных режимов начисления и выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.). По данным вкладам обычно выплачиваются низкие проценты.

Накопительный вклад — сберегательный вклад, по условиям которого вкладчик имеет право и должен периодически пополнять вклад (вносить дополнительные суммы). Вклад может быть закрыт по накоплении определенной суммы либо в оговоренный срок.

Сберегательные счета с выдачей сберегательной книжки обеспечивают ликвидность и сохранность основной суммы вклада. Вкладчики могут снимать со счетов наличные деньги в удобное для них время. Чтобы вложить или изъять деньги владелец обязан предъявить сберегательную книжку работнику банка. За операционные издержки банки могут взимать плату. Ставки процента по данным вкладам редко меняются.

Сберегательные счета с выпиской о состоянии счета аналогичны счетам на сберегательной книжке. По ним платится тот же процент, они выполняют те же функции, что и депозиты на сберегательной книжке. Особенностью является то, что сберегательная книжка по таким счетам не ведется, а для записей используются периодические выписки о состоянии счета. Такая процедура ведения счета освобождает вкладчиков от необходимости посещения банка и позволяет поддерживать с ним отношения по почте.

Сберегательные сертификаты — выпускаемые банками ценные бумаги, удостоверяющие сумму вклада и гарантирующие права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов.

Вклады “до востребования” (текущие счета) обеспечивают максимально оперативное управление временно свободными денежными средствами вкладчиков. На вкладах “до востребования” хранятся денежные средства, находящиеся в обороте. Средства (сбережения) вносятся в банки и другие организации без указания сроков хранения. Вклады “до востребования” могут быть изъяты вкладчиком в любое время. По данным вкладам начисляется относительно низкий процент. В отдельных случаях процент не начисляется. Владелец счета может использовать свои средства с помощью чека (чековой книжки) или пластиковой карты.

Чек — письменный документ, с помощью которого владелец счета дает банку распоряжение уплатить определенную сумму предъявителю чека. Чеки имеют то же применение, что наличные деньги или пластиковые карты — используются при оплате товаров и услуг, при снятии вклада частично или полностью. Продажу и оплату чеков производят банки, но в случае с дорожными чеками эти функции могут выполнять и компании, например, “Америкэн Экспресс”, “Томас Кук”, “ВИЗА”.

Пластиковая карта — это универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом. С помощью пластиковой карточки можно оплачивать товары и услуги, получать наличные деньги. Карточка выпускается на определенный срок, по истечении которого выдается новая. Различают дебетовые и кредитные карты.

Срочные депозиты — это депозиты с фиксированной датой. Определение “срочные” свидетельствует о том, что они имеют строго установленный срок погашения. В этом состоит их отличие от сберегательных вкладов и вкладов до востребования. Срочные вклады менее ликвидны, чем сберегательные, но приносят более высокий процент. Банки заинтересованы в привлечении таких средств, поскольку сумма их устойчива и они могут использоваться для долгосрочных операций. Для вкладчика же смысл долгосрочного вложения денег заключается в получении более высоких процентов. Преждевременное закрытие срочных депозитов ведет к штрафу, а вознаграждение начисляется в зависимости от срока и величины вклада. Сроки, на которые принимаются данные вклады, различны. Соответственно различаются и процентные ставки. Как правило, по вкладу с большим сроком выплачивается более высокий процент.

А теперь посчитаем (слайд 16)

Я хочу положить свою премию и компенсацию за “чернобыльский” отпуск на -Срочный депозит-

Сумма — 2 750 рублей, срок — 6 месяцев.

Процентная ставка – 8 %

Начисление процентов – в конце срока

1. Рассчитайте сумму, которую я получу в июле следующего года

2. Есть ли смысл мне таким образом копить деньги на путевку в С-Петербург, стоимость которой 3100 рублей

Работа в Excel (приложение 2, лист “Расчет вклада”). Заполнить ячейки В3, В4, В5. Рассмотреть формулы ячейки В7.

Задание на дом:

Необходимо произвести расчеты по данному рекламному проспекту и определить сумму, которую вы переплатите. Определить для срока кредитования — 6 месяцев. Решение произвести в Excel

Как сразу купить то, о чем Вы давно мечтали? Простой взгляд на вещи.

Теперь Вы можете позволить себе все, о чем давно мечтали! Ведь именно сейчас Банк Русский Стандарт предлагает доступный кредит, который поможет купить понравившуюся вещь в тот же момент! Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени.

Срок кредита: 6,10,12,18, 24 или 36 месяцев на выбор

Сумма кредита: от 3 до 150 тысяч рублей

Первоначальный взнос: от 10% от стоимости товара

Размер процентной ставки по кредиту: 19% годовых

Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита

Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита.

И покупка — Ваша!

V. Итог урока. Рефлексия.

Кредит — форма движения ____________

Наиболее технологичной и гибкой формой потребительского кредита являются _______

Поручитель — человек с достаточным рейтингом ____________

Недостатки кредита: перерасход, более высокая цена и ___________

Сберегательные депозиты (вклады) предназначены для операций с ____________

Чек — письменный документ, с помощью которого ____________

Преждевременное закрытие срочных депозитов ведет _____________

Методическая разработка урока по финансовой грамотности «Как и для чего открыть вклад?»
методическая разработка по экономике (10 класс)

Цель: развитие интереса и формирование стимулов у обучающихся к приобретению знаний по финансовой грамотности

Скачать:

Вложение Размер
разработка внеклассного мероприятия по финансовой грамотности 62 КБ

Предварительный просмотр:

Методическая разработка урока по финансовой грамотности

«Как и для чего открыть вклад?»

Кузнецова Наталья Владимировна,

учитель истории и обществознания,

муниципального бюджетного общеобразовательного учреждения «Средняя общеобразовательная школа №3 имени Героя Советского Союза П.М. Однобокова города Георгиевска»

«Как и для чего открыть вклад?»

изучение нового материала с элементами интерактивного метода, технологии критического мышления и использованием ИКТ

развитие интереса и формирование стимулов у обучающихся к приобретению знаний по финансовой грамотности

— знакомство с понятием вклад, формирование представления о правилах открытия вклада, развитие первоначальных умений расчета процентов по вкладам;

— развитие интереса и формирования стимулов у обучающихся к приобретению знаний по финансовой грамотности;

— формирование нравственных качеств личности.

изучение нового материала с элементами интерактивного метода, технологии критического мышления и использованием ИКТ

компьютер, проектор, экран, раздаточный материал (документы, памятки), пять компьютеров.

Сопровождение и комментарий к уроку

Организационный момент . Перед вами на столах раздаточный материал, среди него есть красные карточки.

Мотивация. Определение темы и целей урока

Ребята, скажите, где хранили деньги в старину? ( Предполагаемый ответ: банка, чулок с деньгами, копилка, сундук)

Правильно! Вы, наверно, все видели фильм «Иван Васильевич меняет профессию», я предлагаю вам посмотреть фрагмент с одним из главных героев…

Назовите, пожалуйста, преимущества хранения денег в сберкассе. Обобщая ответы, учитель подводит итог данного этапа

— можно, таким образом обеспечить их безопасность;

— нет соблазна потратить;

-и, конечно же, пустить их в рост, чтобы они приносили нам дополнительный доход. Итак, намного выгоднее сделать вклад в банк, чем хранить деньги в чулке, копилке, сундуке. Как бы вы сформулировали тему нашего урока?

Совместная постановка основных задач урока.

— определить виды вкладов,

— условия хранения наших депозитов

— и научиться рассчитывать проценты по вкладу.

Использование различных источников информации (текстовый документ, электронное решение, видео фрагменты) позволит расширить информационное пространство и поддерживать мотивацию на протяжении всего урока.

Ключевое слово в нашей теме урока – это ВКЛАД. Давайте разберемся с понятием вклад: назовите слова, которые у вас ассоциируются с этим термином. Учитель на доске записывает предложенные слова и затем дает возможность учащимся самостоятельно сформулировать определение понятию вклад)

— деньги (денежные средства)

Используя метод критического мышления «ассоциации» учащиеся самостоятельно формулируют понятие – вклад. Данный метод поможет быть использован при выполнении задания № 25 на ЕГЭ.

Первичное восприятие и усвоение нового теоретического учебного материала

Для того чтобы не ошибиться с выбором вклада необходимо знать с соблюдать несколько «золотых правил вклада»

Наверняка, каждый из вас хочет накопить много денег для того, чтобы исполнить свою мечту, т.е. реализовать свою финансовую цель. Сегодня на уроке я хочу предложить вам такую финансовую цель, которая, пожалуй, понравится каждому из вас. К концу 11 класса неплохо было бы получить водительское удостоверение (на доску).

Но, Для реализации этой мечты нам нужно накопить 22 000 рублей, для оплаты обучения в школе вождения. Мы знаем, что у нас есть 2 года на приумножение своих средств и наш первоначальный капитал составляет 10 000 рублей (это подарок на день рождения). Вот и второе правило – определить срок открытия вклада.

Условия записаны на доске.

(Использование проблемных ситуаций с опорой на жизненный опыт учеников)

Третье правило — это правильно выбрать валюту вклада – лучше всего использовать ту валюту, которая вам будет необходима в дальнейшем.

Четвертое правило — нам поможет определить следующий фрагмент. Банки любят себя рекламировать. Но реклама не всегда достоверно отражает условия вклада. Чтобы объективно оценить работу банка можно обратиться к рейтинговым агентствам, например «Рус – Рейтинг». Итак, правило, осторожно относиться к рекламе и обратить внимание на рейтинг.

СЛАЙД- Видеофрагмент Реклама банков

Пятое, необходимо выбрать наиболее удобный банк. При прочих равных условиях выбрать тот банк, чьи отделения и банкоматы находятся рядом с вашим домом, школой или работой, выбрать комплекс сервисных услуг (удобность перевода).

Шестое — важно также узнать о комиссии банка, т.е. плату за услуги, которую он взимает со своих клиентов, например, при снятии составляет до 3%, а при переводе до 1%.

Работа с текстом – работа в группах (раздаточный материал, приложение 1)

Седьмое — это правильно выбранный тип вклада и порядок начисления процентов.

Ваша задача определить характерные виды вкладов, их признаки и порядок начисления %.

Обобщение работы в группах.

Мы определили с вами типы вкладов. При этом, вы должны помнить, что увеличение вклада может зависеть не только от размера процентной ставки, но и от капитализации, т.е. добавочный капитал. Например, один раз в месяц, один раз в полгода, в конце срока и т.д. Капитализация – это один из параметров, по которым оценивают надежность и «солидность» банка.

Теперь необходимо узнать, какой же из видов вклада окажется наиболее выгодным для достижения нашей финансовой цели.

( раздаточный материал, карточки с условиями задачи, приложение 2)

Условия записать на доску. Кроме того, у нас могут быть дополнительные вложения в течение этого времени, скажем, подарки на 8 марта, 23 февраля – 3 000 руб., заработок – летом – 4 000руб, новый год – 2000 руб.

Рассчитать сумму вклада можно по формуле.

Но, с вами воспользуемся приложением «Депозитный финкалькулятор». Он поможет быстро и точно рассчитать сумму вклада. Учитель демонстрирует работу приложения.

Итак, наиболее выгодным вкладом, который позволит нам реализовать нашу финансовую цель является сберегательный вклад.

Получается, если бы мы хранили деньги в чулке, у нас было бы всего 19000 рублей. При этом у нас была угроза инфляции, соблазн потратить, а так мы еще получили прибыль.

Мы определились с выбором вклады теперь необходимо обратить внимание на договор.

Договор вклада – это очень серьезный финансовый документ, поэтому его содержание не может быть очень коротким и простым.

В буклете условия, которые должны быть отражены в договоре. (При недостатке времени на уроке договор можно дать рассмотреть самостоятельно, приложение 3).

Включение обучающихся в мини исследование, которое наблюдается при выборе вклада и подсчета процентов по депозиту.

Каждая группа с помощью приложения «Депозитный финкалькулятор» ведет расчет по предложенному ей типу вклада.

Вклад «до востребования» —

Результаты расчетов по видам вклада зафиксировать на доске.

Изучение нового материала осуществляется с использованием элементов интерактива, методов критического мышления и применением ИКТ. Это дает возможность учащимся самостоятельно добывать знания на протяжении всего урока. Работая с документами, у учащихся вырабатывали умения оценивать ситуацию, анализировать, делать выводы. Использование компьютера усиливает мотивацию к обучению, так как взаимодействие осуществляется по всем каналам восприятия «тест-звук-видео-цвет». Все это помогает учащимся составить объемное и яркое представление по данной теме. На протяжении всего урока четко прослеживается принцип сотрудничества по схеме, ученик – ученик и ученик-учитель. Коммуникативные действия направлены на согласование усилий по достижению общей цели (работа в группах).

Обобщение усвоенного учебного материала.

После каждого этапа объяснения нового материала анализируются ответы учащихся, что способствует закреплению и систематизации полученных знаний. Вопросы для закрепления:

Что такое вклад?

Вспомнить «золотые правила вклада».

Составление синквейна каждой группой.

Правила написания синквейна (приложение 4):

— первая строка – тема стихотворения, выраженная одним словом, обычно именем существительным;

— вторая строка – описание темы в двух словах, как правило, именами прилагательными;

— третья строка – описание действия в рамках этой темы тремя словами, обычно глаголами;

— четвертая строка – фраза, выражающая отношение автора к данной теме;

— пятая строка – одно слово – синоним к первому, на эмоционально- образном или философско-обобщенном уровне повторяющее суть темы.

После работы в группах озвучивание синквейна, можно рассмотреть вариант предложенный учителем.

А какую финансовую цель вы поставили бы перед собой после окончания школы, ВУЗа?

Лаконичность формы синквейна позволит учащимся резюмировать информацию, изложить мысль в нескольких значимых словах, емких и кратких выражениях, что дает возможность учащимся проявить творчество и выразить свое отношение к изученной теме.

Домашнее задание составить анкету для социологического опроса по теме «Вклады и кредиты»

1. Абрамов С.А. Методические рекомендации для преподавателей. Финансовая грамотность для учреждений системы дополнительного школьного образования. Модуль 2. Сбережения и банки. – Волгоград: ГБОУ СПО «ВЭЕК», 2020.-110с.

2. Абрамов С.А. Рабочая тетрадь для обучающихся. Финансовая грамотность для учреждений системы дополнительного школьного образования. Модуль 2. Сбережения и банки. – Волгоград: ГБОУ СПО «ВЭЕК», 2020.-110с.

Виды вкладов и порядок начисления процентов

Начисление может производиться следующим образом:

  • ежемесячно – проценты прибыли прибавляются к основному вкладу каждый месяц;
  • к концу срока – проценты прибыли присоединятся к основной сумме вклада в конце срока вклада;
  • в иной срок, например, ежеквартально (проценты начисляются каждые 3 месяца), либо каждые полгода, либо еженедельно.

Что касается срочных вкладов, то тут в договоре важно обратить внимание на возможность (если она предоставляется банком) его автоматического продления, если вкладчиком не были сняты деньги в день окончания срока. В данном случае необходимо уточнить, как будет изменена процентная ставка при продлении вклада.

Вклад «до востребования» – это один из самых распространенных видов вклада. Он используется, как правило, для кратковременного хранения средств и денежных переводов. Этот вклад выдается в любое время полностью или частично. Получить вклад может любое лицо, если предъявит сберегательную книжку с указанием «на предъявителя». Договоры по данному виду вклада практически во всех банках одинаковы. Минусом данного вклада является его низкая процентная ставка.

Срочные вклады могут иметь массу разновидностей. Общим правилом для данных вкладов является то, что с любого из них деньги можно снять до окончания срока его действия. Однако при этом проценты будут выплачиваться по самой низкой ставке. Но вообще, процент по срочным вкладам значительно выше, чем по вкладам «до востребования». Доходность по срочным вкладам зависит от длительности срока, на который размещен вклад и от суммы вклада: чем больше срок и сумма, тем выше проценты. Также практически все срочные вклады можно открыть на третье лицо. Об одном из срочных вкладов – о мультивалютном вкладе, — уже упоминалось выше. Помимо этого, существуют и другие виды срочных вкладов.

Сберегательный вклад. Его особенность и, в то же время, минус – невозможность пополнения и досрочного снятия суммы. Зато плюс такого вклада – одни из самых высоких процентных ставок.

Накопительный вклад. В отличие от предыдущего вида, он предусматривает возможность пополнения (в некоторых случаях, и возможность снятия части денег без снижения процентной ставки). Однако, минус вклада – более низкая процентная ставка, чем у сберегательного вклада.

Вы открыли вклад с капитализацией на 10000 рублей под 9.7 % годовых. Через каждые полгода (180 дней) вы сможете вносить дополнительную сумму 3000 рублей – подаренные на 8 марта (23 февраля), затем 4 000 рублей (заработанные лето) и 2 000 рублей (подарок на Новый год). Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. Рассчитайте сумму вклада.

Вклад «до востребования»

Вы открыли вклад с капитализацией на 10000 рублей под 1% годовых. Через каждые полгода (180 дней) вы сможете вносить дополнительную сумму 3000 рублей – подаренные на 8 марта (23 февраля), затем 4 000 рублей (заработанные лето) и 2 000 рублей (подарок на Новый год). Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. Рассчитайте сумму вклада.

Вы открыли вклад с капитализацией на 10000 рублей под 10 % годовых. Через каждые полгода (180 дней) вы сможете вносить дополнительную сумму 3000 рублей – подаренные на 8 марта (23 февраля), затем 4 000 рублей (заработанные лето) и 2 000 рублей (подарок на Новый год). Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. Рассчитайте сумму вклада.

Вы открыли вклад с капитализацией на 10000 рублей под 7 % годовых. Через каждые полгода (180 дней) вы сможете вносить дополнительную сумму 3000 рублей – подаренные на 8 марта (23 февраля), затем 4 000 рублей (заработанные лето) и 2 000 рублей (подарок на Новый год). Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. Рассчитайте сумму вклада.

Прежде чем заключить договор с банком, заострите своё внимание на следующих моментах

1. Входит ли банк в систему страхования вкладов. Система страхования вкладов является государственной программой, которая направлена на защиту сбережений населения. При наступлении страхового случая в банке, вкладчик гарантировано получит размещённые на депозитах банка деньги в сумме до 1,4 млн. рублей в 100% объёме. Если вы намерены разместить на вкладе сумму более 1,4 млн. рублей, то лучше воспользоваться услугами нескольких банков.

2. После передачи вкладчиком денег банку он теряет право собственности на них, и в то же время приобретает право требования к банку. Банк, в свою очередь, приобретает право собственности вклада.

3. Согласно договору, банк обязуется вернуть вкладчику сумму депозита и выплатить начисленные проценты на сумму вклада на условиях договора.

4. В договоре должны быть указаны : наименование и место расположения банка; фамилия, имя и отчество вкладчика, данные его паспорта. Номер счёта по вкладу; валюта вклада и сумма внесённых денежных средств на счёт для открытия вклада и порядок их внесения в дальнейшем.

5. В договоре должен быть указан размер процентов, способы их начисления. Это могут быть: перечисление на определённый счёт, капитализация или выплата в конце срока. Периодичность начисления: может быть ежемесячной, ежеквартальной или в конце срока. В договоре указывается точное количество дней хранения денежных средств во вкладе. Если эта статья не оговаривается, то за годовой период, по умолчанию, принимают 360 дней.

6. В договоре должны быть обязательно прописаны обязательства и права сторон при досрочном расторжении вклада.

1. Дату открытия вклада и дату его завершения.

2. Размер процентной ставки . Обратить особое внимание на наличие различных комиссий и штрафов. Помнить, что комиссии за открытие вклада незаконны. Вы размещаете средства на счёте в банке для того, чтобы получать с них прибыль. Комиссии за дополнительные услуги не должны вас смущать, но они не являются обязательными. То есть только с вашего письменного соглашения вам будут предоставляться платные СМС-услуга, услуга электронного оповещения и прочее. При досрочном расторжении договора, в большинстве случаев, вкладчик получает деньги по самой низкой ставке, составляющей не более 1,00%.

3. Уточнить условия продления вклада . В случае автоматической пролонгации вклада, банк самостоятельно продлит данный договор с вами на тех же условиях. Если автоматическая пролонгация не предусмотрена, вам будет необходимо обратиться в банк для перезаключения договора на тех же условиях по истечении его срока, либо забрать свои деньги, либо заключить новый договор.

Правила написания синквейна:

— первая строка – тема стихотворения, выраженная одним словом,

обычно именем существительным;

— вторая строка – описание темы в двух словах, как правило, именами

— третья строка – описание действия в рамках этой темы тремя словами,

— четвертая строка – фраза, выражающая отношение автора к данной

— пятая строка – одно слово – синоним к первому, на эмоционально-

образном или философско-обобщенном уровне повторяющее суть темы.

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Разработка урока по финансовой грамотности на тему»Семейный бюджет» напралена на развитие метапредметных умений. Таких как развитие навыков работы с материалом таблиц, развитие логического мышления, у.

Дни финансовой грамотности .

Занятие посвящено формированию понятия «семейный бюджет», умению его составлять, а также навыкам рационального потребительского поведения.

Расширение представлений обучающихся о пластиковых картах Сбербанка России.

конспект урока по финансовой грамотности.

Данный проект разработан группой педагогов с мои участием в рамках курса повышения квалификации по финансовой грамотности (72 часа) в марте 2020 года (организаторы Высшая школа экономики, ФГБОУ &quot.

Цель: познакомить учащихся с основами рынка недвижимости.Задачи:Образовательная: формирование представлений учащихся о текущих экономических событиях в России и в мире.Развивающая: продолжить формиров.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! Бесплатное обучение и демо счет!
    Контроль честности и надежности!
    Получите бонус за регистрацию на сайте Бинариум:

  • ФинМакс
    ФинМакс

    2 место в нашем рейтинге. Надежный брокер!

Добавить комментарий